Rodzaje Polisy na Życie na Czas Określony

Nie wszystkie ubezpieczenia na życie na czas określony są takie same. W zależności od twoich celów finansowych, możesz potrzebować polisy, która pozostaje stabilna, zmniejsza się wraz z twoim długiem lub oferuje zwrot pieniędzy.

1. Stałe ubezpieczenie na czas (Złoty standard)

To jest to, co 95 procent ludzi powinno kupić. W przypadku Stałego ubezpieczenia na czas, dwie rzeczy są gwarantowane, że nigdy się nie zmienią przez cały okres polisy (10, 20 lub 30 lat):

• Wysokość składki (miesięczny koszt).
• Wysokość świadczenia na wypadek śmierci (kwota wypłaty).

Ta stabilność sprawia, że jest idealna do zastąpienia dochodu i pokrywania stałych długów, takich jak kredyty hipoteczne.

2. Malejące ubezpieczenie na czas (Ubezpieczenie hipoteczne)

W przypadku tej polisy, świadczenie na wypadek śmierci maleje co roku, zazwyczaj odpowiadając harmonogramowi amortyzacji kredytu hipotecznego. Jednak składka zazwyczaj pozostaje taka sama.

3. Roczne odnawialne ubezpieczenie na czas (ART)

Ta polisa chroni cię przez dokładnie jeden rok. Jest niezwykle tania, gdy jesteś młody (np. 10 dolarów miesięcznie), ale cena rośnie z każdym rokiem, gdy się starzejesz. W momencie, gdy masz 50 lat, staje się prohibicyjnie droga. Najlepiej nadaje się do krótkoterminowych luk, na przykład między pracami.

4. Zwrot składki (ROP)

Działa jak konto oszczędnościowe z zerowym oprocentowaniem. Jeśli kupisz 20-letnie ubezpieczenie na czas i przeżyjesz je, firma ubezpieczeniowa zwraca 100 procent składek, które zapłaciłeś.

• Haczyk: Kosztuje 2 do 3 razy więcej niż standardowa polisa Stałego ubezpieczenia na czas.
• Ryzyko: Jeśli anulujesz polisę przedwcześnie (np. w 15. roku), zazwyczaj nie otrzymasz nic z powrotem. Musisz ją utrzymać do samego końca.