انواع سیاستهای بیمه عمر موقت
همه بیمههای عمر مدتدار یکسان نیستند. بسته به اهداف مالی شما، ممکن است به بیمهنامهای نیاز داشته باشید که ثابت بماند، با بدهی شما کاهش یابد یا پولی بازگرداند.
1. بیمهنامه مدتدار ثابت (استاندارد طلایی)
این چیزی است که ۹۵ درصد از مردم باید بخرند. با بیمهنامههای دورهای ثابت، دو چیز برای مدت عمر بیمهنامه (۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال) تضمین شده است که هرگز تغییر نمیکند:
- هزینه حق بیمه (هزینه ماهانه).
- مبلغ مزایای فوت (مبلغ پرداختی).
این ثبات آن را برای جایگزینی درآمد و پوشش بدهیهای ثابت مانند وامهای مسکن ایدهآل میکند.
2. بیمهنامه مدتدار کاهشیابنده (بیمه عمر وام مسکن)
با این بیمهنامه، مزایای فوت هر سال کاهش مییابد و معمولاً با جدول استهلاک وام مسکن مطابقت دارد. با این حال، حق بیمه معمولاً ثابت میماند.
3. بیمهنامه مدتدار قابل تجدید سالانه (ART)
این بیمهنامه شما را دقیقاً به مدت یک سال پوشش میدهد. وقتی جوان هستید (به عنوان مثال، 10 دلار در ماه) بسیار ارزان است، اما قیمت هر سال به طور مداوم افزایش مییابد. تا زمانی که 50 ساله شوید، به شدت گران میشود. بهترین استفاده برای شکافهای کوتاهمدت، مانند بین مشاغل است.
4. بازگشت حق بیمه (ROP)
این مانند یک حساب پسانداز با بهره صفر درصد عمل میکند. اگر یک بیمهنامه ۲۰ ساله بخرید و از آن عمر کنید، شرکت بیمه ۱۰۰ درصد حق بیمههایی که پرداخت کردهاید را بازپرداخت میکند.
- نکته: هزینه آن ۲ تا ۳ برابر بیشتر از یک سیاست استاندارد سطح ثابت است.
- ریسک: اگر شما سیاست را زودتر لغو کنید (مثلاً در سال ۱۵)، معمولاً هیچ چیزی به شما بازگردانده نمیشود. شما باید آن را تا پایان نگه دارید.