أنواع سياسات تأمين الحياة المؤقتة

ليس كل تأمين على الحياة العادية هو نفسه. اعتمادًا على أهدافك المالية، قد تحتاج إلى بوليصة تبقى ثابتة، أو تتقلص مع ديونك، أو تقدم لك استرداد الأموال.

1. التأمين الثابت (المعيار الذهبي)

هذا ما يجب أن يشتريه 95 في المئة من الناس. مع التأمين الثابت، هناك شيئين مضمونين ألا يتغيرا طوال مدة البوليصة (10 أو 20 أو 30 سنة):

• القسط التأمين (التكلفة الشهرية).
• مبلغ مبلغ التأمين (مبلغ الدفع).

تجعل هذه الاستقرار مثاليًا لاستبدال الدخل وتغطية الديون الثابتة مثل الرهن العقاري.

2. التأمين المتناقص (تأمين الرهن العقاري)

مع هذه البوليصة، ينخفض مبلغ التأمين كل عام، عادةً بما يتناسب مع جدول السداد للرهن العقاري. ومع ذلك، يبقى القسط عادةً كما هو.

3. التأمين القابل للتجديد سنويًا (ART)

تغطيك هذه البوليصة لمدة عام واحد بالضبط. إنها رخيصة للغاية عندما تكون شابًا (مثل 10 دولارات شهريًا)، ولكن السعر يرتفع كل عام مع تقدمك في العمر. بحلول الوقت الذي تبلغ فيه 50 عامًا، تصبح مكلفة بشكل غير معقول. من الأفضل استخدامها لفجوات قصيرة الأجل، مثل بين الوظائف.

4. استرداد القسط (ROP)

يعمل هذا كحساب توفير بفائدة صفر في المئة. إذا اشتريت تأمينًا لمدة 20 عامًا وعشت بعده، فإن شركة التأمين تعيد لك 100 في المئة من الأقساط التي دفعتها.

• المشكلة: تكلف 2 إلى 3 مرات أكثر من بوليصة التأمين الثابت العادية.
• المخاطر: إذا قمت بإلغاء البوليصة مبكرًا (مثل السنة 15)، عادةً ما لا تحصل على أي شيء. يجب أن تحتفظ بها حتى النهاية.