Типы полисов страхования жизни на срок

Не все страхование жизни на срок одинаково. В зависимости от ваших финансовых целей, вам может понадобиться полис, который остается стабильным, уменьшается с вашим долгом или предлагает возврат денег.

1. Уровневый срок (Золотой стандарт)

Это то, что 95 процентов людей должны купить. С уровневым сроком две вещи гарантированы, что никогда не изменится на протяжении жизни полиса (10, 20 или 30 лет):

• Премия (ежемесячная стоимость).
• Выплата по смерти (сумма выплаты).

Эта стабильность делает его идеальным для замены дохода и покрытия фиксированных долгов, таких как ипотека.

2. Уменьшающийся срок (Ипотечное страхование)

С этим полисом выплата по смерти уменьшается каждый год, обычно соответствуя графику амортизации ипотеки. Однако премия обычно остается прежней.

3. Годовой возобновляемый срок (ART)

Этот полис покрывает вас ровно на один год. Он чрезвычайно дешевый, когда вы молоды (например, 10 долларов в месяц), но цена растет каждый год по мере вашего старения. К тому времени, когда вам исполнится 50, он становится непомерно дорогим. Лучше всего использовать для краткосрочных пробелов, например, между работами.

4. Возврат премии (ROP)

Это действует как сберегательный счет с нулевым процентом. Если вы покупаете 20-летний срок и переживете его, страховая компания возвращает 100 процентов премий, которые вы заплатили.

• Подводный камень: Это стоит в 2-3 раза больше, чем стандартный полис уровневого срока.
• Риск: Если вы отмените полис раньше времени (например, на 15-м году), вы обычно ничего не получите обратно. Вы должны держать его до самого конца.