🛡️
종신 보험 주제
영구 보장을 이해하기 위한 모든 것
종신보험은 단순한 안전망 이상의 것입니다. 이는 재정 자산입니다. 만기보험과 달리, 종신보험은 당신이 사망할 때까지 함께하며, 보험료가 지급되는 한 수혜자에게 지급을 보장합니다.
보험료는 어디로 가나요?
종신보험료는 만기보험료보다 상당히 높습니다—종종 10배에서 15배 더 많습니다. 이는 돈이 세 가지로 나뉘기 때문입니다:
- 보험료 비용: 사망 보험금 보호를 위한 비용입니다.
- 관리 수수료: 보험사의 운영 비용과 판매 수수료를 지불합니다.
- 현금 가치: 나머지는 보험 내의 저축 계좌로 들어갑니다. 이 계좌는 보험사가 설정한 보장된 비율로 세금 연기 상태에서 성장합니다.
누가 종신보험을 구매해야 하나요?
대부분의 가족에게 만기보험이 충분하지만, 특정 재정 상황에서는 종신보험이 의미가 있습니다:
- 최대화된 퇴직 계좌: 401(k)와 IRA에 최대한 기여한 고소득자들이 세금 우대 자금을 저장할 또 다른 장소를 원할 때.
- 평생 의존자: 부모가 특별한 도움이 필요한 자녀를 두고, 부모가 사망한 후에도 재정 지원이 필요한 경우.
- 유산세 계획: 초고소득자들은 유산세를 지불하기 위해 불가역 생명보험 신탁(ILIT)을 사용하여 상속인이 자산을 매각하지 않도록 합니다.
장점과 단점
✅ 장점
- 보장된 지급: 당신이 얼마나 오래 살든 결국 지급됩니다.
- 고정 보험료: 구매 시 나이에 따라 요금이 고정되며 절대 증가하지 않습니다.
- 강제 저축: 현금 가치는 저축에 어려움을 겪는 사람들을 위한 "강제" 저축 계좌 역할을 합니다.
❌ 단점
- 높은 비용: 만기보험에 비해 매우 비쌉니다.
- 느린 성장: 현금 가치는 수수료로 인해 처음 5-10년 동안 부정적인 수익을 가질 수 있습니다.
- 복잡성: 대출, 배당금 및 해지 수수료는 관리하기 어려울 수 있습니다.
📉 알고 계셨나요? 해지율
통계에 따르면 전체 생명 보험의 상당 비율이 처음 10년 이내에 취소(포기)됩니다. 이는 소유자가 높은 보험료를 감당할 수 없게 되기 때문입니다. 이 경우 현금 가치는 초기 수수료를 초과하여 성장할 시간이 없기 때문에 종종 손실을 입게 됩니다. 수십 년 동안 보험료를 지불할 수 있다고 확신하는 경우에만 전체 생명 보험을 구매하십시오.