Egész Életbiztosítási Útmutató
A teljes életbiztosítás állandó védelmet nyújt, amely soha nem jár le. Tartalmaz egy készpénzérték-takarékossági komponenst, amely idővel növekszik.
Számold ki a fedezeti szükségleteidetTeljes Életbiztosítási Témák
Minden, amit a Tartós Lefedettségről Tudni Érdemes
Az egész életre szóló biztosítás több mint egy biztonsági háló; ez egy pénzügyi eszköz. A határozott idejű biztosítással ellentétben, amely végül lejár, az egész életre szóló biztosítás úgy van tervezve, hogy veled maradjon, amíg meg nem hal, garantálva a kifizetést a kedvezményezetteknek, amíg a díjak kifizetésre kerülnek.
Hová Mennek a Díjak?
Az egész életre szóló díjak jelentősen magasabbak, mint a határozott idejű díjak - gyakran 10-15x többet. Ennek oka, hogy a pénz három részre oszlik:
- Biztosítási Költség: Fizeti a halálozási juttatás védelmét.
- Adminisztratív Díjak: Fizeti a biztosító működési költségeit és értékesítési jutalékait.
- Készpénzérték: A fennmaradó összeg egy megtakarítási számlára kerül a kötvényen belül. Ez a számla adómentesen nő a biztosító által meghatározott garantált kamatlábbal.
Kinek Érdemes Egész Életre Szóló Biztosítást Vásárolnia?
Míg a határozott idejű életbiztosítás elegendő a legtöbb család számára, az egész életre szóló biztosítás értelmes bizonyos pénzügyi helyzetekben:
- Maximalizált Nyugdíjszámlák: Magas keresetűek, akik már a maximumot hozzájárulták a 401(k)-hoz és az IRA-hoz, és szeretnének egy másik adóelőnyös helyet a pénz tárolására.
- Élethosszig Tartó Függők: Szülők, akik speciális szükségletű gyermekekkel rendelkeznek, akiknek egész életükben pénzügyi támogatásra lesz szükségük, sokkal azután, hogy a szülők eltávoztak.
- Öröklési Adó Tervezés: Ultragazdag egyének egész életre szóló biztosítást használnak visszavonhatatlan életbiztosítási alapítványokban (ILIT) az öröklési adók kifizetésére, hogy az örököseiknek ne kelljen eszközöket likvidálniuk.
Előnyök és Hátrányok
✅ Az Előnyök
- Garantált Kifizetés: Végül kifizetést nyújt, függetlenül attól, hogy mennyi ideig él.
- Rögzített Díjak: Az Ön díja a vásárláskor rögzítve van, és soha nem emelkedik.
- Kényszerített Megtakarítás: A készpénzérték "kényszerített" megtakarítási számlaként működik azok számára, akiknek nehézséget okoz a megtakarítás.
❌ A Hátrányok
- Magas Költség: Rendkívül drága a határozott idejű életbiztosításhoz képest.
- Lassú Növekedés: A készpénzérték gyakran negatív hozamot mutat az első 5-10 évben a díjak miatt.
- Bonyolultság: A kölcsönök, osztalékok és lemondási díjak kezelése zavaró lehet.
📉 Tudta? A Lemondási Arány
Statisztikák szerint a teljes életbiztosítási kötvények nagy százaléka (lemondásra kerül) az első 10 évben, mert a tulajdonosok már nem tudják megfizetni a magas díjakat. Amikor ez megtörténik, gyakran pénzt veszítenek, mert a készpénzértéknek nem volt ideje túlnőni a kezdeti költségeken. Csak akkor vásárolj teljes életbiztosítást, ha teljesen biztos vagy benne, hogy évtizedekig tudod fizetni a díjat.