🛡️

Tamamlayıcı Hayat Sigortası Rehberi

Tam hayat sigortası, asla sona ermeyen kalıcı koruma sağlar. Zamanla büyüyen bir nakit değer tasarruf bileşeni içerir.

Kapsama İhtiyaçlarınızı Hesaplayın

Tam Hayat Konuları

📈 Nakit Değeri Açıklaması

Tasarruf bileşeninin nasıl çalıştığı, vergi ertelenmiş büyüme ve paranıza erişim.

💵 Temettü

Katkılı tam hayat poliçeleri temettü öder. Onları nasıl kullanabileceğinizi öğrenin.

🏛️ Miras Planlaması

Tam hayat sigortasını miras vergilerini ödemek ve vergi muafiyeti ile miras bırakmak için kullanmak.

🏦 Üzerinden Borç Alma

Kendi bankanız olun. Poliçe nakit değerine karşı nasıl kredi alacağınızı öğrenin.

Sürekli Teminatı Anlamak İçin Her Şey

Tam hayat sigortası sadece bir güvenlik ağı değildir; aynı zamanda bir finansal varlıktır. Süreli sigortanın sona erdiği yerde, tam hayat sigortası sizinle birlikte kalacak şekilde tasarlanmıştır ve primler ödendiği sürece lehtarlarınıza bir ödeme garantisi verir.

Primleriniz Nereye Gidiyor?

Tam hayat primleri, genellikle süreli primlerden 10 kat ila 15 kat daha yüksektir. Bunun nedeni, paranın üç şekilde bölünmesidir:

  1. Sigorta Maliyeti: Ölüm yardımı koruması için ödenir.
  2. İdari Ücretler: Sigortacının işletme maliyetlerini ve satış komisyonlarını öder.
  3. Nakit Değer: Kalan miktar poliçe içindeki bir tasarruf hesabına gider. Bu hesap, sigortacı tarafından belirlenen garantili bir oranda vergi ertelenmiş olarak büyür.

Kimler Tam Hayat Almalı?

Süreli hayat, çoğu aile için yeterli olsa da, tam hayat belirli finansal durumlar için mantıklıdır:

  • Maksimum Emeklilik Hesapları: Zaten 401(k) ve IRA'lara maksimum katkıda bulunan yüksek gelirli bireyler, parayı saklamak için başka bir vergi avantajlı yer arıyorlar.
  • Ömür Boyu Bağımlılar: Ebeveynler, ebeveynler öldükten sonra bile tüm hayatları boyunca finansal destek gerektiren özel ihtiyaçları olan çocuklara sahiptir.
  • Miras Vergisi Planlaması: Aşırı zengin bireyler, miras vergilerini ödemek için İptal Edilemez Hayat Sigortası Trust'larında (ILIT) tam hayat sigortası kullanarak mirasçıların varlıkları likit hale getirmesine gerek kalmadan miras vergilerini öderler.

Artılar & Eksiler

✅ Artılar
  • Garantili Ödeme: Ne kadar uzun yaşarsanız yaşayın, sonunda ödeme yapar.
  • Sabit Primler: Oranınız, satın aldığınız yaşta kilitlenir ve asla artmaz.
  • Zorunlu Tasarruf: Nakit değer, tasarruf etmekte zorlananlar için bir "zorunlu" tasarruf hesabı işlevi görür.
❌ Eksiler
  • Yüksek Maliyet: Süreli hayata kıyasla son derece pahalıdır.
  • Yavaş Büyüme: Nakit değer, genellikle ilk 5-10 yıl içinde ücretler nedeniyle negatif getiriler gösterir.
  • Karmaşıklık: Krediler, temettüler ve iptal ücretleri yönetilmesi zor olabilir.
📉 Biliyor muydunuz? İptal Oranı

İstatistikler, bütün hayat poliçelerinin büyük bir yüzdesinin ilk 10 yıl içinde iptal edildiğini (teslim edildiğini) göstermektedir çünkü sahipleri yüksek primleri karşılayamaz hale gelir. Bu olduğunda, genellikle para kaybederler çünkü nakit değeri başlangıç ücretlerini aşacak kadar büyümek için zaman bulamamıştır. Bütün hayat poliçesi satın alırken, primleri on yıllarca ödeyebileceğinizden kesinlikle emin olmalısınız.