دليل تأمين الحياة الكاملة

التأمين على الحياة الكاملة هو أكثر من مجرد شبكة أمان؛ إنه أصل مالي. على عكس التأمين المؤقت، الذي ينتهي في النهاية، تم تصميم التأمين على الحياة الكاملة ليبقى معك حتى وفاتك، مما يضمن دفع مبلغ للمستفيدين طالما تم دفع الأقساط.

أين تذهب أقساطك؟

أقساط الحياة الكاملة أعلى بكثير من أقساط التأمين المؤقت - غالبًا ما تكون 10 إلى 15 مرة أكثر. وذلك لأن المال يُقسم إلى ثلاثة أجزاء:

1. تكلفة التأمين: تدفع مقابل حماية مبلغ الوفاة.
2. رسوم إدارية: تدفع تكاليف تشغيل شركة التأمين وعمولات المبيعات.
3. القيمة النقدية: يذهب الباقي إلى حساب ادخار داخل الوثيقة. ينمو هذا الحساب معفًى من الضرائب بمعدل مضمون تحدده شركة التأمين.

من يجب أن يشتري التأمين على الحياة الكاملة؟

بينما يكفي التأمين المؤقت لمعظم الأسر، فإن التأمين على الحياة الكاملة منطقي في حالات مالية معينة:

• حسابات التقاعد المملوءة: الأشخاص ذوو الدخل المرتفع الذين ساهموا بالفعل بأقصى حد في 401(k) و IRA ويريدون مكانًا آخر معفى من الضرائب لتخزين الأموال.
• المعتمدون مدى الحياة: الآباء الذين لديهم أطفال ذوو احتياجات خاصة سيحتاجون إلى دعم مالي طوال حياتهم، لفترة طويلة بعد رحيل الآباء.
• تخطيط ضريبة العقارات: يستخدم الأفراد الأثرياء للغاية التأمين على الحياة الشامل في صناديق التأمين على الحياة غير القابلة للإلغاء (ILITs) لسداد ضرائب العقارات حتى لا يضطر ورثتهم إلى تصفية الأصول.