الاقتراض ضد بوليصتك
واحدة من أقوى ميزات التأمين على الحياة الكاملة هي القدرة على الاستفادة من بوليصتك. أنت تعمل كبنك خاص بك، وتصل إلى رأس المال دون الحاجة إلى إذن.
آلية قرض البوليصة
عندما "تقترض" من تأمين حياتك، فأنت في الواقع لا تسحب أموالك الخاصة. بدلاً من ذلك، تقرضك شركة التأمين أموالها وتستخدم القيمة النقدية الخاصة بك كضمان.
🔒 استمرار النمو المركب
لأن أموالك تبقى تقنيًا في البوليصة (كضمان)، فإنها تستمر في كسب الأرباح والفوائد على الرصيد الكامل، حتى أثناء وجود قرض مستحق.
🚫 لا فحوصات ائتمانية
القرض مؤمن بقيمتك النقدية. لا تهتم شركة التأمين بدرجة ائتمانك أو دخلك أو حالة عملك.
📅 سداد مرن
أنت تحدد الشروط. يمكنك سداده شهريًا أو سنويًا أو عدم سداده أبدًا. ومع ذلك، ستضاف الفوائد غير المدفوعة إلى رصيد القرض.
فرصة التحكيم
يستخدم المستثمرون المتقدمون التأمين على الحياة الكاملة من أجل "التحكيم." يحدث هذا عندما تكون معدل الأرباح الذي تكسبه أعلى من معدل الفائدة على القرض الذي تدفعه.
- الاعتراف المباشر: تخفض الشركة معدل الأرباح على الأموال المحددة التي اقترضتها.
- عدم التعرف المباشر: تدفع لك الشركة نفس معدل الأرباح بغض النظر عن القروض. هنا يمكن أن يحدث التحكيم. إذا كانت تكلفة القرض 5 في المئة ولكن السياسة تكسب 6 في المئة، فأنت تحقق "فرق" بنسبة 1 في المئة على الأموال المقترضة.
قرض السياسة مقابل قرض البنك
| الميزة | قرض السياسة | قرض البنك |
|---|---|---|
| عملية الموافقة | فوري / مضمون | فحص الائتمان / الطلب |
| شروط السداد | طوعي | جدول صارم |
| التأثير على الائتمان | لا شيء | مسجل في التقرير |
⚠️ قنبلة الضرائب
عادةً ما تكون قروض السياسة معفاة من الضرائب. ومع ذلك، إذا اقترضت الكثير (مثل 90 في المئة من قيمة النقد الخاصة بك) وتراكمت الفوائد، فقد يتجاوز رصيد قرضك قيمة النقد الخاصة بك. إذا حدث ذلك، ستتوقف السياسة (تلغي نفسها).
إذا توقفت السياسة مع وجود قرض مستحق، فإن مصلحة الضرائب تعتبر القرض كدخل. قد تدين بفاتورة ضريبية ضخمة على الأموال التي أنفقتها بالفعل منذ سنوات.