Οδηγός Ασφάλισης Ζωής Ολόκληρης

Η ασφάλιση ολόκληρης ζωής είναι περισσότερα από ένα δίχτυ ασφαλείας. Είναι ένα χρηματοοικονομικό περιουσιακό στοιχείο. Σε αντίθεση με την ασφάλιση διάρκειας, η οποία τελικά λήγει, η ασφάλιση ολόκληρης ζωής είναι σχεδιασμένη να σας συνοδεύει μέχρι να πεθάνετε, εξασφαλίζοντας μια πληρωμή στους δικαιούχους σας όσο οι ασφαλιστικές εισφορές πληρώνονται.

Πού Πηγαίνουν οι Ασφαλιστικές Εισφορές σας;

Οι ασφαλιστικές εισφορές ολόκληρης ζωής είναι σημαντικά υψηλότερες από τις ασφαλιστικές εισφορές διάρκειας—συχνά 10x έως 15x περισσότερες. Αυτό συμβαίνει επειδή τα χρήματα χωρίζονται σε τρία μέρη:

1. Κόστος Ασφάλισης: Πληρώνει για την προστασία του οφέλους θανάτου.
2. Διοικητικά Έξοδα: Πληρώνει τα λειτουργικά έξοδα της ασφαλιστικής εταιρείας και τις προμήθειες πωλήσεων.
3. Ταμειακή Αξία: Το υπόλοιπο πηγαίνει σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης εντός της πολιτικής. Αυτός ο λογαριασμός αυξάνεται φορολογικά αναβαλλόμενος με εγγυημένο επιτόκιο που ορίζεται από την ασφαλιστική εταιρεία.

Ποιος Πρέπει να Αγοράσει Ασφάλιση Ολόκληρης Ζωής;

Ενώ η ασφάλιση διάρκειας είναι επαρκής για τις περισσότερες οικογένειες, η ασφάλιση ολόκληρης ζωής έχει νόημα για συγκεκριμένες χρηματοοικονομικές καταστάσεις:

• Εξαντλημένοι Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης: Υψηλοί μισθοί που έχουν ήδη συνεισφέρει το μέγιστο σε 401(k) και IRA και θέλουν έναν άλλο φορολογικά ευνοϊκό χώρο για να αποθηκεύσουν χρήματα.
• Εξαρτώμενοι για Όλη τη Ζωή: Γονείς με παιδιά με ειδικές ανάγκες που θα απαιτούν χρηματοοικονομική υποστήριξη για ολόκληρη τη ζωή τους, πολύ μετά την απουσία των γονέων.
• Σχεδιασμός Φόρου Κληρονομιάς: Εξαιρετικά πλούσιοι άνθρωποι χρησιμοποιούν την ασφάλιση ολόκληρης ζωής σε Αμετάκλητους Τραπεζικούς Λογαριασμούς Ασφάλισης Ζωής (ILITs) για να πληρώσουν φόρους κληρονομιάς ώστε οι κληρονόμοι τους να μην χρειάζεται να ρευστοποιήσουν περιουσιακά στοιχεία.