Egész Élet Használata Öröklési Tervezéshez
A teljes életbiztosítás a gazdag családok örökségi tervezésének alapköve. Pontosan azt biztosítja, amire egy örökségnek a legnagyobb szüksége van: azonnali, adómentes készpénzt.
A Likviditási Probléma
Sok gazdag egyén "vagyonos, de készpénzben szegény." Vállalkozásokat, ingatlanokat vagy művészetet birtokolnak. Amikor elhunynak, az IRS követelheti az örökösödési adókat (akár 40 százalék) 9 hónapon belül.
Anélkül, hogy azonnali Készpénzérték Likviditás és a halálozási juttatás rendelkezésre állna, az örökösök kénytelenek lehetnek:
- Eladni a családi vállalkozást "tűzértékesítésben" alacsony áron.
- Ingatlanokat értékesíteni a piaci visszaesés során.
- Magas kamatozású kölcsönöket felvenni az IRS kifizetésére.
A teljes életbiztosítás biztosítja a készpénzt ezen adók kifizetésére, megőrizve a kemény eszközöket a családban.
Az ILIT Stratégia
Irrevocable Life Insurance Trust (ILIT)
A Probléma: Ha te birtoklod a politikát, a halálozási juttatás a te adóköteles örökséged részét képezi. Ez véletlenül megnövelheti az adóterhedet.
A Megoldás: A gazdag családok ILIT-et hoznak létre. A Trust birtokolja a kötvényt, és a Trust fizeti a díjakat. Mivel Ön nem birtokolja, a halálozási juttatás 100 százalékban mentes az örökösödési adóktól, maximalizálva a vagyon átadását az örököseinek.
Öröklési Igazságosság
Hogyan osztod fel az örökséget, ha az egyik eszköz oszthatatlan? Képzelj el egy családot, akinek van egy 10 millió dolláros farmja és két gyermeke.
A gyermek A
Azt szeretné, ha maradhatna és gazdálkodhatna a földön. Ő örökli a 10 millió dolláros eszközt.
A gyermek B
Azt szeretné, ha a városba költözhetne. Ő örökli a 10 millió dolláros életbiztosítási kifizetést.
Ez biztosítja, hogy mindkét gyermek egyenlő értéket kapjon anélkül, hogy a családi örökség eladására kényszerülnének.
Magánélet vs. Öröklési eljárás
Az öröklési eljárás egy nyilvános bírósági folyamat. Bárki megnézheti a végrendeletedet, és pontosan láthatja, ki mit kapott. Az életbiztosítás teljesen megkerüli az öröklési eljárást. A kedvezményezetteknek magánúton kifizetik, így a család pénzügyi ügyei nem kerülnek nyilvános nyilvántartásba.