Vodič za celoživotno osiguranje

Osiguranje celog života je više od samo sigurnosne mreže; to je finansijska imovina. Za razliku od osiguranja na određeni rok, koje na kraju ističe, osiguranje celog života je dizajnirano da ostane s vama dok ne umrete, garantujući isplatu vašim korisnicima dok se premije plaćaju.

Kuda idu vaše premije?

Premije osiguranja celog života su značajno više od premija osiguranja na određeni rok—često 10x do 15x više. To je zato što se novac deli na tri načina:

1. Trošak osiguranja: Plaća zaštitu od smrti.
2. Administrativne takse: Plaća operativne troškove osiguravača i provizije za prodaju.
3. Gotovinska vrednost: Preostali deo ide u štedni račun unutar polise. Ovaj račun raste odloženo porezno po garantovanoj stopi koju postavlja osiguravač.

Ko treba da kupi osiguranje celog života?

Dok je osiguranje na određeni rok dovoljno za većinu porodica, osiguranje celog života ima smisla za specifične finansijske situacije:

• Maximalno iskorišćeni penzioni računi: Visoki prihodi koji su već doprineli maksimumu na 401(k) i IRA računima i žele još jedno mesto sa poreskim olakšicama za čuvanje novca.
• Celoživotni zavisnici: Roditelji sa decom sa posebnim potrebama koja će zahtevati finansijsku podršku tokom celog života, dugo nakon što roditelji odu.
• Planiranje poreza na imanje: Ultra-bogati pojedinci koriste celokupni život u nepovratnim životnim osiguravajućim fondovima (ILIT) da plate poreze na imanje kako njihovi naslednici ne bi morali da prodaju imovinu.