🛡️

Посібник з страхування життя на весь термін

Страхування на все життя забезпечує постійний захист, який ніколи не закінчується. Він включає компонент заощаджень з грошовою вартістю, який зростає з часом.

Розрахуйте свої потреби в покритті

Тематика страхування на все життя

📈 Пояснення грошової вартості

Як працює компонент заощаджень, зростання з відстроченням податків та доступ до ваших грошей.

💵 Дивіденди

Поліси на участь у страхуванні на все життя виплачують дивіденди. Дізнайтеся, як ви можете їх використовувати.

🏛️ Планування спадщини

Використання страхування на все життя для сплати податків на спадщину та залишення безподаткової спадщини.

🏦 Позичання проти нього

Будьте своїм банком. Як взяти позики проти грошової вартості вашого полісу.

Все, що потрібно знати про постійне покриття

Страхування на все життя - це більше, ніж просто страховка; це фінансовий актив. На відміну від термінового страхування, яке врешті-решт закінчується, страхування на все життя розроблено так, щоб залишатися з вами до вашої смерті, гарантуючи виплату вашим бенефіціарам, поки премії сплачуються.

Куди йдуть ваші премії?

Премії на все життя значно вищі, ніж термінові премії — часто в 10-15 разів більше. Це пов'язано з тим, що гроші розподіляються трьома шляхами:

  1. Вартість страхування: Оплачує захист від смерті.
  2. Адміністративні збори: Оплачує витрати операційної діяльності страховика та комісії з продажу.
  3. Грошова вартість: Залишок йде на заощаджувальний рахунок у полісі. Цей рахунок зростає з відстроченням податків за гарантованою ставкою, встановленою страховиком.

Кому слід купувати страхування на все життя?

Хоча термінове страхування є достатнім для більшості сімей, страхування на все життя має сенс для певних фінансових ситуацій:

  • Максимально заповнені пенсійні рахунки: Високі доходи, які вже внесли максимальну суму до 401(k) та IRA і хочуть ще одне місце для зберігання грошей з податковими пільгами.
  • Залежні на все життя: Батьки з дітьми з особливими потребами, які потребуватимуть фінансової підтримки протягом усього життя, довго після того, як батьки підуть.
  • Планування спадкового податку: Ультра-багаті особи використовують страхування життя в безвідкличних трастах (ILIT) для сплати спадкових податків, щоб їхні спадкоємці не змушені були ліквідувати активи.

Плюси і мінуси

✅ Плюси
  • Гарантований виплат: Виплата відбувається в будь-якому випадку, незалежно від того, як довго ви живете.
  • Фіксовані премії: Ваша ставка зафіксована на віці, коли ви купуєте, і ніколи не зростає.
  • Примусове заощадження: Грошова вартість діє як "примусове" заощадження для тих, хто має труднощі з заощадженнями.
❌ Недоліки
  • Висока вартість: Надзвичайно дорого в порівнянні з терміновим страхуванням життя.
  • Повільне зростання: Грошова вартість часто має негативні доходи протягом перших 5-10 років через збори.
  • Складність: Позики, дивіденди та збори за відмову можуть бути заплутаними для управління.
📉 Чи знали ви? Рівень відмови

Статистика показує, що велика частка полісів страхування життя скасовується (відмовляється) протягом перших 10 років, оскільки власники більше не можуть дозволити собі високі премії. Коли це відбувається, вони часто втрачають гроші, оскільки грошова вартість не встигла вирости понад початкові збори. Купуйте страхування життя лише якщо ви абсолютно впевнені, що зможете платити премію протягом десятиліть.