Korištenje cjelovitog osiguranja za planiranje imovine
Osiguranje za cijeli život je kamen temeljac planiranja imovine za bogate porodice. Pruža upravo ono što imanje najviše treba: trenutni, oslobođeni od poreza gotovinski iznos.
Problem likvidnosti
Mnogi bogati pojedinci su "bogati u imovini, ali siromašni u gotovini." Vlasnici su preduzeća, nekretnina ili umetničkih dela. Kada umru, IRS može zahtevati porez na imanje (do 40 procenata) u roku od 9 meseci.
Bez trenutne likvidnosti novčane vrednosti i smrti, naslednici bi mogli biti primorani da:
- Prodaju porodično preduzeće u "hitnoj prodaji" po niskoj ceni.
- Likvidiraju nekretnine tokom tržišnog pada.
- Uzmu visoko kamatne kredite da plate IRS.
Osiguranje za cijeli život pruža gotovinu za plaćanje ovih poreza, čuvajući teške imovine u porodici.
ILIT strategija
Nepovratni trust za životno osiguranje (ILIT)
Problem: Ako vi posjedujete policu, isplata u slučaju smrti se računa kao deo vašeg oporezivog imanja. To može nenamerno povećati vaš porez.
Rešenje: Bogatstvo porodica postavlja ILIT. Trust posjeduje policu, a Trust plaća premije. Pošto je ne posjedujete, isplata u slučaju smrti je 100 procenata oslobođena od poreza na imanje, maksimizirajući bogatstvo preneseno na vaše naslednike.
Pravednost u nasleđu
Kako podeliti imanje kada je jedna imovina nedeljiva? Zamislite porodicu sa farmom vrednom 10 miliona dolara i dvoje dece.
Dete A
Želi ostati i obrađivati zemlju. Nasleđuje imovinu od 10 miliona dolara.
Dete B
Želi se preseliti u grad. Nasleđuje isplatu od 10 miliona dolara iz životnog osiguranja.
Ovo osigurava da oboje dece dobiju jednake vrednosti bez prisiljavanja na prodaju porodične baštine.
Privatnost vs. nasljedstvo
Nasljedstvo je javni sudski proces. Svako može pogledati vaš testament i videti tačno ko je šta dobio. Životno osiguranje potpuno zaobilazi nasljedstvo. Plaća se privatno korisnicima, držeći finansijske stvari vaše porodice van javnog registra.