اپنی پالیسی کے خلاف قرض لینا
ہول لائف انشورنس کی سب سے طاقتور خصوصیات میں سے ایک یہ ہے کہ آپ اپنی پالیسی کا فائدہ اٹھا سکتے ہیں۔ آپ اپنے بینک کی طرح کام کرتے ہیں، بغیر اجازت کے سرمایہ تک رسائی حاصل کرتے ہیں۔
پالیسی قرض کا طریقہ کار
جب آپ اپنی زندگی کی انشورنس سے "قرض" لیتے ہیں، تو آپ دراصل اپنے پیسے کو نکال نہیں رہے ہیں۔ اس کے بجائے، انشورنس کمپنی آپ کو اپنا پیسہ قرض دیتی ہے اور آپ کی نقد قیمت کو ضمانت کے طور پر استعمال کرتی ہے۔
🔒 مرکب ترقی جاری رہتی ہے
کیونکہ آپ کا پیسہ تکنیکی طور پر پالیسی میں رہتا ہے (ضمانت کے طور پر)، یہ مکمل بیلنس پر منافع اور سود کمانا جاری رکھتا ہے، یہاں تک کہ جب آپ کے پاس ایک قرض باقی ہو۔
🚫 کوئی کریڈٹ چیک نہیں
قرض آپ کی نقد قیمت سے محفوظ ہے۔ انشورر آپ کے کریڈٹ اسکور، آمدنی، یا ملازمت کی حیثیت کی پرواہ نہیں کرتا۔
📅 لچکدار ادائیگی
آپ شرائط طے کرتے ہیں۔ آپ اسے ماہانہ، سالانہ، یا کبھی بھی واپس کر سکتے ہیں۔ تاہم، غیر ادا شدہ سود قرض کے بیلنس میں شامل ہو جائے گا۔
آربٹریج کا موقع
نفیس سرمایہ کار ہول لائف کو "آربٹریج" کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ یہ اس وقت ہوتا ہے جب آپ کو ملنے والا منافع کی شرح آپ کے ادا کردہ قرض کے سود کی شرح سے زیادہ ہو۔
- براہ راست شناخت: کمپنی آپ کے مخصوص پیسے پر منافع کی شرح کو کم کرتی ہے جسے آپ نے قرض لیا ہے۔
- غیر براہ راست شناخت: تدفع لك الشركة نفس معدل الأرباح بغض النظر عن القروض. هنا يكون التحكيم ممكنًا. إذا كانت تكلفة القرض 5 في المئة ولكن السياسة تكسب 6 في المئة، فأنت تحقق "فارق" بنسبة 1 في المئة على الأموال المستعارة.
پالیسی قرض بمقابلہ بینک قرض
| خصوصیت | پالیسی قرض | بینک قرض |
|---|---|---|
| منظوری کا عمل | فوری / ضمانت شدہ | کریڈٹ چیک / درخواست |
| ادائیگی کی شرائط | خود ارادی | سخت شیڈول |
| کریڈٹ پر اثر | کوئی نہیں | رپورٹ پر ریکارڈ کیا گیا |
⚠️ "ٹیکس ٹائم بم"
عادةً ما تكون قروض السياسة معفاة من الضرائب. ومع ذلك، إذا اقترضت الكثير (مثل 90 في المئة من قيمتك النقدية) وتراكمت الفائدة، قد يتجاوز رصيد قرضك قيمتك النقدية. إذا حدث هذا، ستتوقف السياسة (تلغي نفسها).
اگر پالیسی ایک قرض کے ساتھ ختم ہو جاتی ہے، تو IRS اس قرض کو آمدنی کے طور پر شمار کرتا ہے۔ آپ کو پیسے پر ایک بڑی ٹیکس بل ہو سکتی ہے جو آپ نے پہلے ہی کئی سال پہلے خرچ کی تھی۔