Skolinimasis prieš savo polisą
Vienas iš galingiausių viso gyvenimo draudimo bruožų yra galimybė pasinaudoti savo polisu. Jūs veikiate kaip savo bankas, pasiekdami kapitalą be leidimo.
Poliso paskolos mechanika
Kai "skolinate" iš savo gyvybės draudimo, iš tikrųjų nesitraukiate savo pinigų. Vietoj to, draudimo bendrovė jums skolina savo pinigus ir naudoja jūsų Grynąją vertę kaip užstatą.
🔒 Kompoundinis augimas tęsiasi
Kadangi jūsų pinigai techniškai lieka polise (kaip užstatas), jie toliau uždirba dividendus ir palūkanas už visą balansą, net kai turite paskolą.
🚫 Nėra kredito patikrinimų
Paskola yra užtikrinta jūsų grynąja verte. Draudikas nesirūpina jūsų kredito balu, pajamomis ar darbo statusu.
📅 Lankstus grąžinimas
Jūs nustatote sąlygas. Galite grąžinti kas mėnesį, kasmet arba niekada. Tačiau nesumokėtos palūkanos pridės prie paskolos balanso.
Arbitražo galimybė
Išmanūs investuotojai naudoja viso gyvenimo draudimą "arbitražui." Tai atsitinka, kai Dividendų norma, kurią uždirbate, yra didesnė už paskolos palūkanų normą, kurią mokate.
- Tiesioginis pripažinimas: Įmonė sumažina dividendų normą konkretiems pinigams, kuriuos pasiskolinote.
- Netiesioginio pripažinimo: Įmonė jums moka TĄ PAČIĄ dividendų normą, nepriklausomai nuo paskolų. Čia yra galimybė arbitržui. Jei paskolos kaina yra 5 procentai, o polisas uždirba 6 procentus, jūs uždirbate 1 procento "sklaidą" iš pasiskolintų pinigų.
Poliso paskola vs. banko paskola
| Ypatybė | Poliso paskola | Banko paskola |
|---|---|---|
| Patvirtinimo procesas | Momentinis / Garantinis | Kredito patikrinimas / Paraiška |
| Grąžinimo sąlygos | Savanoriškas | Griežtas grafikas |
| Įtaka kreditui | Nėra | Įrašyta ataskaitoje |
⚠️ „Mokesčių laiko bomba“
Poliso paskolos paprastai yra neapmokestinamos. TAČIAU, jei pasiskolinsite per daug (pvz., 90 procentų savo grynųjų vertės) ir palūkanos kaupiasi, jūsų paskolos balansas gali viršyti jūsų grynąją vertę. Jei taip atsitiks, polisas nustos galioti (pats save atšauks).
Jei polisas nustoja galioti su likusia paskola, IRS traktuoja paskolą kaip pajamas. Jūs galite turėti didelę mokesčių sąskaitą už pinigus, kuriuos jau išleidote prieš kelerius metus.