Lainata Vakuutuksestasi
Yksi koko elinikäisen vakuutuksen voimakkaimmista ominaisuuksista on mahdollisuus hyödyntää vakuutustasi. Toimit omana pankkina, pääset käsiksi pääomaan ilman lupaa.
Vakuutuslain mekaniikka
Kun "lainaat" elinikäisestä vakuutuksestasi, et oikeastaan nosta omaa rahaa. Sen sijaan vakuutusyhtiö lainaa sinulle heidän rahansa ja käyttää sinun käteisarvoasi vakuutena.
🔒 Korkoa kerryttää edelleen
Koska rahasi teknisesti pysyy vakuutuksessa (vakuutena), se jatkaa osinkojen ja korkojen ansaitsemista koko saldosta, vaikka sinulla on lainaa.
🚫 Ei luottotarkistuksia
Laina on turvattu käteisarvosi avulla. Vakuutusyhtiö ei välitä luottotiedostasi, tuloistasi tai työllisyystilanteestasi.
📅 Joustava takaisinmaksu
Sinä asetat ehdot. Voit maksaa sen takaisin kuukausittain, vuosittain tai koskaan. Kuitenkin maksamatta jääneet korot lisäävät lainan saldoa.
Arbitraasimahdollisuus
Kehittyneet sijoittajat käyttävät koko elinikäistä vakuutusta "arbitraasiin". Tämä tapahtuu, kun osinkoprosentti, jonka ansaitset, on korkeampi kuin lainan korkoprosentti, jonka maksat.
- Suora tunnustus: Yhtiö laskee osinkoprosenttia erityisestä rahasta, jonka olet lainannut.
- Ei-suora tunnustus: Yhtiö maksaa sinulle SAMA osinkoprosentti riippumatta lainoista. Tässä on mahdollista arbitraasi. Jos laina maksaa 5 prosenttia, mutta vakuutus tuottaa 6 prosenttia, saat 1 prosentin "eroa" lainatusta rahasta.
Vakuutuslaina vs. pankkilaina
| Ominaisuus | Vakuutuslaina | Pankkilaina |
|---|---|---|
| Hyväksymisprosessi | Välitön / Taattu | Luottotarkistus / Hakemus |
| Takaisinmaksuehdot | Vapaaehtoinen | Tiukka aikataulu |
| Vaikutus luottoon | Ei mitään | Merkitty raporttiin |
⚠️ Verotusaika-ase
Vakuutuslainat ovat yleensä verovapaita. KUITENKIN, jos lainaat liikaa (esim. 90 prosenttia käteisarvostasi) ja korko kasvaa, lainan saldo voi ylittää käteisarvon. Jos näin tapahtuu, vakuutus raukeaa (peruuttaa itsensä).
Jos vakuutus raukeaa lainan ollessa voimassa, IRS käsittelee lainan tulona. Saatat joutua maksamaan valtavan verolaskun rahasta, jonka olet jo käyttänyt vuosia sitten.