మీ పాలసీపై అప్పు తీసుకోవడం
మొత్తం జీవిత బీమా యొక్క అత్యంత శక్తివంతమైన లక్షణాలలో ఒకటి మీ పాలనను ఉపయోగించుకునే సామర్థ్యం. మీరు మీ స్వంత బ్యాంక్గా పనిచేస్తారు, అనుమతి అడగకుండా మూలధనాన్ని పొందుతారు.
పాలసీ రుణం యొక్క యాంత్రికత
మీరు మీ జీవిత బీమా నుండి "ఊరించుకుంటే", మీరు నిజంగా మీ స్వంత డబ్బును ఉపసంహరించడం కాదు. బీమా కంపెనీ మీకు వారి డబ్బును అప్పు ఇస్తుంది మరియు మీ నగదు విలువను బంధం గా ఉపయోగిస్తుంది.
🔒 సంకలిత వృద్ధి కొనసాగుతుంది
మీ డబ్బు సాంకేతికంగా పాలనలో (బంధం గా) ఉండటంతో, ఇది పూర్తి బ్యాలెన్స్పై డివిడెండ్లు మరియు వడ్డీ సంపాదించడానికి కొనసాగుతుంది, మీరు రుణం ఉన్నప్పటికీ.
🚫 క్రెడిట్ తనిఖీలు లేవు
రుణం మీ నగదు విలువ ద్వారా భద్రపరచబడింది. బీమా సంస్థ మీ క్రెడిట్ స్కోరు, ఆదాయం లేదా ఉద్యోగ స్థితిని పట్టించుకోదు.
📅 సౌకర్యవంతమైన తిరిగి చెల్లింపు
మీరు నిబంధనలను సెట్ చేస్తారు. మీరు దీన్ని నెలవారీ, వార్షికంగా లేదా ఎప్పుడూ తిరిగి చెల్లించవచ్చు. అయితే, చెల్లించని వడ్డీ రుణ బ్యాలెన్స్కు జోడించబడుతుంది.
అర్బిట్రేజ్ అవకాశము
సంక్లిష్టమైన పెట్టుబడిదారులు "అర్బిట్రేజ్" కోసం మొత్తం జీవితాన్ని ఉపయోగిస్తారు. ఇది మీరు పొందే డివిడెండ్ రేటు మీ చెల్లించే రుణ వడ్డీ రేటు కంటే ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు జరుగుతుంది.
- ప్రత్యక్ష గుర్తింపు: మీరు అప్పు తీసుకున్న ప్రత్యేక డబ్బుపై కంపెనీ డివిడెండ్ రేటును తగ్గిస్తుంది.
- అప్రత్యక్ష గుర్తింపు: కంపెనీ మీకు రుణాలపై సమాన డివిడెండ్ రేటును చెల్లిస్తుంది. ఇది ఆర్బిట్రేజ్ సాధ్యమవుతుంది. రుణం 5 శాతం ఖర్చు అయితే కానీ పాలసీ 6 శాతం సంపాదిస్తే, మీరు రుణం తీసుకున్న డబ్బుపై 1 శాతం "స్ప్రెడ్" పొందుతున్నారు.
పాలసీ రుణం vs. బ్యాంక్ రుణం
| లక్షణం | పాలసీ రుణం | బ్యాంక్ రుణం |
|---|---|---|
| అనుమతి ప్రక్రియ | తక్షణ / హామీ | క్రెడిట్ తనిఖీ / దరఖాస్తు |
| తిరిగి చెల్లింపు నిబంధనలు | స్వచ్ఛంగా | కఠినమైన షెడ్యూల్ |
| క్రెడిట్పై ప్రభావం | లేవు | రిపోర్ట్లో నమోదైంది |
⚠️ "పన్ను సమయ బాంబు"
పాలసీ రుణాలు సాధారణంగా పన్ను-రహితంగా ఉంటాయి. అయితే, మీరు చాలా ఎక్కువగా రుణం తీసుకుంటే (ఉదా: మీ నగదు విలువలో 90 శాతం) మరియు వడ్డీ కాంపౌండ్ అయితే, మీ రుణం బ్యాలెన్స్ మీ నగదు విలువను మించవచ్చు. ఇది జరిగితే, పాలసీ లాప్సవ్ (తనను రద్దు చేస్తుంది).
రుణం ఉన్నప్పుడు పాలన రద్దు అయితే, IRS రుణాన్ని ఆదాయంగా పరిగణిస్తుంది. మీరు ఇప్పటికే సంవత్సరాల క్రితం ఖర్చు చేసిన డబ్బుపై భారీ పన్ను బిల్లును చెల్లించాల్సి వస్తుంది.