Заемане срещу вашата полица
Една от най-мощните функции на застраховката за цял живот е възможността да използвате полицата си. Вие действате като собствена банка, получавайки капитал без да искате разрешение.
Механиката на заема по полицата
Когато "заемате" от застраховката си за живот, всъщност не изтегляте собствените си пари. Вместо това, застрахователната компания ви дава техните пари и използва вашата Кеш стойност като обезпечение.
🔒 Комплексният растеж продължава
Тъй като вашите пари технически остават в полицата (като обезпечение), те продължават да печелят дивиденти и лихви върху пълния баланс, дори когато имате непогасен заем.
🚫 Без проверки на кредитоспособността
Заемът е обезпечен с вашата кеш стойност. Застрахователят не се интересува от вашия кредитен рейтинг, доход или статус на заетост.
📅 Гъвкаво погасяване
Вие определяте условията. Можете да го изплатите месечно, годишно или никога. Въпреки това, непогасените лихви ще се добавят към баланса на заема.
Възможността за арбитраж
Сложни инвеститори използват застраховка за цял живот за "арбитраж." Това се случва, когато Дивидентната ставка, която печелите, е по-висока от лихвения процент на заема, който плащате.
- Директно признаване: Компанията намалява дивидентната ставка за конкретните пари, които сте заели.
- Недиректно признаване: Компанията ви плаща СЪЩАТА ставка на дивидента независимо от заемите. Тук е възможен арбитраж. Ако заемът струва 5 процента, но полицата печели 6 процента, вие правите 1 процент "разлика" на заетите пари.
Заем по полицата срещу банков заем
| Функция | Заем по полицата | Банков заем |
|---|---|---|
| Процес на одобрение | Моментално / Гарантирано | Проверка на кредитоспособността / Заявление |
| Условия за погасяване | Доброволно | Строга програма |
| Влияние върху кредита | Няма | Записано в отчета |
⚠️ „Данъчната бомба“
Заемите по полицата обикновено са без данъци. ВЪПРЕКИ ТОВА, ако заемете твърде много (например 90 процента от вашата парична стойност) и лихвата се натрупва, балансът на заема може да надвиши вашата парична стойност. Ако това се случи, полицата ще изтече (анулира се сама).
Ако полицата изтече с непогасен заем, IRS третира заема като доход. Може да дължите огромна данъчна сметка за пари, които вече сте похарчили преди години.