Lenen Tegen Uw Polis
Een van de krachtigste kenmerken van levenslange levensverzekering is de mogelijkheid om je polis te benutten. Je fungeert als je eigen bank, waarbij je kapitaal toegankelijk maakt zonder toestemming te vragen.
De Mechanica van een Polislening
Wanneer je "leent" van je levensverzekering, haal je niet daadwerkelijk je eigen geld eruit. In plaats daarvan leent de verzekeringsmaatschappij je hun geld en gebruikt je Contante Waarde als onderpand.
🔒 Samengestelde Groei Gaat Door
Omdat je geld technisch gezien in de polis blijft (als onderpand), blijft het dividenden en rente verdienen op het volledige saldo, zelfs terwijl je een lening hebt uitstaan.
🚫 Geen Kredietcontroles
De lening is gewaarborgd door je contante waarde. De verzekeraar geeft niets om je kredietscore, inkomen of werkstatus.
📅 Flexibele Terugbetaling
Je stelt de voorwaarden vast. Je kunt het maandelijks, jaarlijks of nooit terugbetalen. Onbetaalde rente zal echter aan het leningensaldo worden toegevoegd.
De Arbitragekans
Geavanceerde investeerders gebruiken levenslange levensverzekering voor "arbitrage." Dit gebeurt wanneer het Dividendpercentage dat je verdient hoger is dan het rentepercentage van de lening die je betaalt.
- Directe Erkenning: Het bedrijf verlaagt het dividendpercentage op het specifieke geld dat je hebt geleend.
- Niet-Directe Erkenning: Het bedrijf betaalt je hetzelfde dividendpercentage ongeacht leningen. Dit is waar arbitrage mogelijk is. Als de lening 5 procent kost maar de polis 6 procent oplevert, maak je een "spread" van 1 procent op geleend geld.
Polislening vs. Banklening
| Kenmerk | Polislening | Banklening |
|---|---|---|
| Goedkeuringsproces | Direct / Gegarandeerd | Kredietcontrole / Aanvraag |
| Terugbetalingsvoorwaarden | Vrijwillig | Strikte Planning |
| Impact op Krediet | Geen | Opgenomen in Rapport |
⚠️ De "Belasting Tijdbom"
Polisleningen zijn over het algemeen belastingvrij. ECHTER, als je te veel leent (bijv. 90 procent van je contante waarde) en de rente samengaat, kan je lening saldo je contante waarde overschrijden. Als dit gebeurt, vervalt de polis (annuleert zichzelf).
Als de polis vervalt met een uitstaande lening, beschouwt de IRS de lening als inkomen. Je zou een enorme belastingrekening kunnen hebben over geld dat je jaren geleden al hebt uitgegeven.