Meminjam Melawan Polis Anda
Salah satu fitur paling kuat dari asuransi jiwa seumur hidup adalah kemampuan untuk memanfaatkan polis Anda. Anda bertindak sebagai bank Anda sendiri, mengakses modal tanpa meminta izin.
Mekanika Pinjaman Polis
Ketika Anda "meminjam" dari asuransi jiwa Anda, Anda sebenarnya tidak menarik uang Anda sendiri. Sebaliknya, perusahaan asuransi meminjamkan uang mereka kepada Anda dan menggunakan Nilai Tunai Anda sebagai jaminan.
🔒 Pertumbuhan Majemuk Berlanjut
Karena uang Anda secara teknis tetap dalam polis (sebagai jaminan), ia terus menghasilkan dividen dan bunga pada saldo penuh, bahkan saat Anda memiliki pinjaman yang belum dibayar.
🚫 Tidak Ada Pemeriksaan Kredit
Pinjaman dijamin oleh nilai tunai Anda. Perusahaan asuransi tidak peduli tentang skor kredit, pendapatan, atau status pekerjaan Anda.
📅 Pembayaran Fleksibel
Anda menetapkan syaratnya. Anda dapat membayarnya kembali setiap bulan, setiap tahun, atau tidak sama sekali. Namun, bunga yang belum dibayar akan menambah saldo pinjaman.
Kesempatan Arbitrase
Investor canggih menggunakan asuransi jiwa seumur hidup untuk "arbitrase." Ini terjadi ketika Tingkat Dividen yang Anda peroleh lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman yang Anda bayar.
- Pengakuan Langsung: Perusahaan menurunkan tingkat dividen pada uang tertentu yang telah Anda pinjam.
- Pengakuan Non-Langsung: Perusahaan membayar Anda tingkat dividen YANG SAMA terlepas dari pinjaman. Di sinilah arbitrase mungkin terjadi. Jika biaya pinjaman 5 persen tetapi polis menghasilkan 6 persen, Anda mendapatkan "spread" 1 persen pada uang yang dipinjam.
Pinjaman Polis vs. Pinjaman Bank
| Fitur | Pinjaman Polis | Pinjaman Bank |
|---|---|---|
| Proses Persetujuan | Instan / Dijamin | Pemeriksaan Kredit / Aplikasi |
| Syarat Pembayaran Kembali | Sukarela | Jadwal Ketat |
| Dampak pada Kredit | Tidak Ada | Tercatat di Laporan |
⚠️ "Bom Waktu Pajak"
Pinjaman polis umumnya bebas pajak. NAMUN, jika Anda meminjam terlalu banyak (misalnya, 90 persen dari nilai tunai Anda) dan bunga terakumulasi, saldo pinjaman Anda mungkin melebihi nilai tunai Anda. Jika ini terjadi, polis akan kedaluwarsa (membatalkan dirinya sendiri).
Jika polis kedaluwarsa dengan pinjaman yang belum dibayar, IRS menganggap pinjaman sebagai pendapatan. Anda bisa berutang tagihan pajak besar atas uang yang sudah Anda habiskan bertahun-tahun yang lalu.