Låne mot din police
En av de mest kraftfulle funksjonene ved livsforsikring er muligheten til å utnytte polisen din. Du fungerer som din egen bank, og får tilgang til kapital uten å be om tillatelse.
Mechanikken i et poliselån
Når du "låner" fra livsforsikringen din, trekker du ikke faktisk ut dine egne penger. I stedet låner forsikringsselskapet deg deres penger og bruker din Kontantverdi som sikkerhet.
🔒 Sammensatt vekst fortsetter
Fordi pengene dine teknisk sett forblir i polisen (som sikkerhet), fortsetter de å tjene utbytte og renter på hele saldoen, selv mens du har et lån utestående.
🚫 Ingen kredittsjekker
Lånet er sikret av din kontantverdi. Forsikringsselskapet bryr seg ikke om kredittscoren din, inntekt eller ansettelsesstatus.
📅 Fleksibel tilbakebetaling
Du setter vilkårene. Du kan betale det tilbake månedlig, årlig, eller aldri. Imidlertid vil ubetalte renter legge seg til lånesaldoen.
Arbitrage-muligheten
Sofistikerte investorer bruker livsforsikring for "arbitrage." Dette skjer når Utbyttegraden du tjener er høyere enn lånerenten du betaler.
- Direkte anerkjennelse: Selskapet senker utbyttegraden på de spesifikke pengene du har lånt.
- Ikke-direkte anerkjennelse: Selskapet betaler deg den SAMME utbyttegraden uavhengig av lån. Dette er hvor arbitrage er mulig. Hvis lånet koster 5 prosent, men polisen tjener 6 prosent, tjener du 1 prosent "spredning" på lånte penger.
Poliselån vs. Banklån
| Funksjon | Poliselån | Banklån |
|---|---|---|
| Godkjenningsprosess | Umiddelbar / Garanti | Kredittsjekk / Søknad |
| Tilbakebetalingsvilkår | Frivillig | Streng tidsplan |
| Innvirkning på kreditt | Ingen | Registrert på rapport |
⚠️ Den "skattebombe"
Poliselån er vanligvis skattefrie. MEN, hvis du låner for mye (f.eks. 90 prosent av kontantverdien din) og rentene akkumuleres, kan lånesaldoen din overstige kontantverdien din. Hvis dette skjer, vil polisen utløpe (avbryte seg selv).
Hvis polisen utløper med et utestående lån, behandler IRS lånet som inntekt. Du kan skylde en massiv skatteregning på penger du allerede har brukt for mange år siden.