Izposoja proti vaši polici
Ena najmočnejših značilnosti življenjskega zavarovanja je sposobnost izkoriščanja vaše police. Delujete kot lastna banka, dostopate do kapitala brez vprašanja za dovoljenje.
Mehanika posojila iz police
Ko "izposodite" od svojega življenjskega zavarovanja, dejansko ne dvigate svojega denarja. Namesto tega vam zavarovalnica posodi svoj denar in uporablja vašo denarno vrednost kot zavarovanje.
🔒 Obrestna rast se nadaljuje
Ker vaš denar tehnično ostane v polici (kot zavarovanje), še naprej zasluži dividende in obresti na celoten znesek, tudi ko imate odprto posojilo.
🚫 Brez preverjanja kreditne sposobnosti
Posojilo je zavarovano z vašo denarno vrednostjo. Zavarovalnica ne skrbi za vašo kreditno oceno, dohodek ali status zaposlitve.
📅 Fleksibilno odplačevanje
Vi določite pogoje. Lahko ga odplačate mesečno, letno ali nikoli. Vendar pa neplačane obresti dodajo k znesku posojila.
Priložnost za arbitražo
Sofisticirani vlagatelji uporabljajo življenjsko zavarovanje za "arbitražo." To se zgodi, ko je obrestna mera dividende, ki jo zaslužite, višja od obrestne mere posojila, ki jo plačate.
- Neposredna prepoznava: Podjetje zniža obrestno mero dividende na specifičen denar, ki ste ga izposodili.
- Neposredna prepoznava: Podjetje vam izplačuje enako obrestno mero dividend ne glede na posojila. Tukaj je mogoče izkoristiti arbitražo. Če posojilo stane 5 odstotkov, vendar politika zasluži 6 odstotkov, ustvarjate 1-odstotni "razpon" na izposojenem denarju.
Posojilo iz police proti bančnemu posojilu
| Značilnost | Posojilo iz police | Bančno posojilo |
|---|---|---|
| Postopek odobritve | Takojšnje / Zagotovljeno | Preverjanje kreditne sposobnosti / Prijava |
| Pogoji vračila | Prostovoljno | Strog razpored |
| Vpliv na kredit | Brez | Zabeleženo v poročilu |
⚠️ "Davčna bomba"
Posojila iz polic so običajno brez davka. VENDAR, če si izposodite preveč (npr. 90 odstotkov vaše denarne vrednosti) in se obresti kopičijo, lahko vaš saldo posojila preseže vašo denarno vrednost. Če se to zgodi, bo politika prenehala veljati (se sama preklicala).
Če politika preneha veljati z neporavnanem posojilom, IRS obravnava posojilo kot dohodek. Lahko imate ogromno davčno obveznost za denar, ki ste ga že porabili pred leti.