Prendere in Prestito Contro la Tua Polizza
Una delle caratteristiche più potenti dell'assicurazione sulla vita intera è la possibilità di sfruttare la tua polizza. Agisci come la tua banca, accedendo a capitali senza chiedere permesso.
La Meccanica di un Prestito Polizza
Quando "prendi in prestito" dalla tua assicurazione sulla vita, in realtà non stai ritirando i tuoi soldi. Invece, la compagnia assicurativa ti presta i loro soldi e utilizza il tuo Valore di Cassa come garanzia.
🔒 La Crescita Composta Continua
Poiché i tuoi soldi tecnicamente rimangono nella polizza (come garanzia), continuano a guadagnare dividendi e interessi sull'intero saldo, anche mentre hai un prestito in corso.
🚫 Nessun Controllo del Credito
Il prestito è garantito dal tuo valore di cassa. L'assicuratore non si preoccupa del tuo punteggio di credito, reddito o stato occupazionale.
📅 Rimborso Flessibile
Stabilisci tu i termini. Puoi rimborsarlo mensilmente, annualmente o mai. Tuttavia, gli interessi non pagati si aggiungeranno al saldo del prestito.
L'Opportunità di Arbitraggio
Investitori sofisticati utilizzano la vita intera per "arbitraggio". Questo accade quando il Tasso di Dividendo che guadagni è superiore al tasso di interesse del prestito che paghi.
- Riconoscimento Diretto: La compagnia abbassa il tasso di dividendo sul denaro specifico che hai preso in prestito.
- Riconoscimento Non Diretto: La compagnia ti paga lo STESSO tasso di dividendo indipendentemente dai prestiti. Qui è possibile l'arbitraggio. Se il prestito costa il 5 percento ma la polizza guadagna il 6 percento, stai guadagnando un "spread" dell'1 percento su denaro preso in prestito.
Prestito Polizza vs. Prestito Bancario
| Caratteristica | Prestito Polizza | Prestito Bancario |
|---|---|---|
| Processo di Approvazione | Immediato / Garantito | Controllo del Credito / Domanda |
| Termini di Rimborso | Volontario | Programma Rigido |
| Impatto sul Credito | Nessuno | Registrato nel Rapporto |
⚠️ La "Bomba Fiscale"
I prestiti della polizza sono generalmente esenti da tasse. TUTTAVIA, se prendi in prestito troppo (ad esempio, il 90 percento del tuo valore in contante) e gli interessi si accumulano, il saldo del tuo prestito potrebbe superare il tuo valore in contante. Se ciò accade, la polizza scadrà (si annullerà).
Se la polizza scade con un prestito in corso, l'IRS tratta il prestito come reddito. Potresti dover pagare una massiccia bolletta fiscale su denaro che hai già speso anni fa.