तुमच्या धोरणावर कर्ज घेणे
पूर्ण जीवन विम्याची एक अत्यंत शक्तिशाली वैशिष्ट्य म्हणजे तुमच्या धोरणाचा लाभ घेण्याची क्षमता. तुम्ही तुमच्या स्वतःच्या बँक म्हणून कार्य करता, परवानगी न मागता भांडवल प्रवेश करता.
धोरण कर्जाची यांत्रिकी
जेव्हा तुम्ही तुमच्या जीवन विम्यातून "कर्ज" घेतात, तेव्हा तुम्ही प्रत्यक्षात तुमचे स्वतःचे पैसे काढत नाही. त्याऐवजी, विमा कंपनी तुम्हाला त्यांचे पैसे कर्ज देते आणि तुमच्या नगद मूल्य ला गहाण म्हणून वापरते.
🔒 संवर्धित वाढ सुरू आहे
कारण तुमचे पैसे तांत्रिकदृष्ट्या धोरणात राहतात (गहाण म्हणून), ते पूर्ण शिल्लकावर लाभांश आणि व्याज कमवायला सुरू ठेवतात, अगदी तुम्हाला कर्ज असले तरी.
🚫 क्रेडिट तपासणी नाही
कर्ज तुमच्या नगद मूल्याने सुरक्षित आहे. विमा कंपनीला तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्न किंवा रोजगार स्थितीची पर्वा नाही.
📅 लवचिक परतफेड
तुम्ही अटी ठरवता. तुम्ही ते मासिक, वार्षिक, किंवा कधीही परतफेड करू शकता. तथापि, न भरलेले व्याज कर्जाच्या शिल्लकेत वाढवेल.
अर्बिट्राज संधी
संपन्न गुंतवणूकदार "अर्बिट्राज" साठी पूर्ण जीवन वापरतात. हे तेव्हा होते जेव्हा तुम्ही मिळवलेला लाभांश दर तुम्ही भरलेला कर्ज व्याज दरापेक्षा जास्त असतो.
- प्रत्यक्ष मान्यता: कंपनी तुम्ही घेतलेल्या विशिष्ट पैशावर लाभांश दर कमी करते.
- गैर-प्रत्यक्ष मान्यता: कंपनी तुम्हाला कर्जांवर समान लाभांश दर देते. येथे आर्बिट्राज शक्य आहे. जर कर्जाचा खर्च 5 टक्के असेल पण धोरण 6 टक्के कमवते, तर तुम्ही उधारीच्या पैशावर 1 टक्के "स्प्रेड" कमवत आहात.
धोरण कर्ज vs. बँक कर्ज
| वैशिष्ट्य | धोरण कर्ज | बँक कर्ज |
|---|---|---|
| अप्रूव्हल प्रक्रिया | तत्काळ / हमी | क्रेडिट तपासणी / अर्ज |
| परतफेड अटी | स्वेच्छिक | कडक वेळापत्रक |
| क्रेडिटवर परिणाम | काहीही नाही | अहवालावर नोंदवलेले |
⚠️ "कर वेळ बम"
धोरणाचे कर्ज सामान्यतः करमुक्त असते. तथापि, जर तुम्ही खूप पैसे उधार घेतले (उदा., तुमच्या रोख मूल्याच्या 90 टक्के) आणि व्याज संकुचित झाले, तर तुमचा कर्जाचा शिल्लक तुमच्या रोख मूल्यापेक्षा जास्त होऊ शकतो. जर हे झाले, तर धोरण लॅप्स होईल (स्वतः रद्द होईल).
जर धोरण कर्ज असताना लॅप्स झाले, तर IRS कर्जाला उत्पन्न म्हणून मानते. तुम्हाला तुम्ही आधीच खर्च केलेल्या पैशावर मोठा कर बिल द्यावा लागू शकतो.