నగదు విలువ పెరుగుదల అర్థం చేసుకోవడం
మొత్తం జీవిత బీమా యొక్క నిర్వచన లక్షణాలలో ఒకటి "నగదు విలువ". దీన్ని మీ బీమా పాలనలో నిర్మించిన ఒక సంరక్షణ సమాన్య ఆస్తి తరగతిగా భావించండి.
వృద్ధి యొక్క "జే-కర్వ్"
యథార్థమైన ఆశలు ఉండటం ముఖ్యం. మొత్తం జీవితం ఒక దీర్ఘకాలిక వాహనం, త్వరగా ధనవంతులయ్యే పథకం కాదు. వృద్ధి సాధారణంగా "జే-కర్వ్"ను అనుసరిస్తుంది:
- 🔻 సంవత్సరాలు 1-5 (తక్కువ): మీరు చెల్లించిన ప్రీమియమ్స్ కంటే తక్కువ నగదు విలువ కలిగి ఉండవచ్చు. ఇది ప్రారంభ ప్రీమియమ్స్ ఏజెంట్ కమిషన్, సెటప్ ఫీజులు మరియు మరణ ప్రయోజనాల ఖర్చును కవర్ చేస్తుంది.
- ➖ సంవత్సరాలు 10-15 (బ్రేక్ ఈవెన్): మీ నగదు విలువ మీ చెల్లించిన మొత్తం ప్రీమియమ్స్ సమానంగా ఉండే పాయింట్ ఇది సాధారణంగా.
- 🚀 సంవత్సరం 15+ (వేగవంతం): సంకలిత వృద్ధి వేగవంతం అవుతుంది. మీరు పెట్టిన ప్రతి డాలరు నగదు విలువను $1.50 లేదా అంతకంటే ఎక్కువగా పెంచవచ్చు డివిడెండ్లు మరియు వడ్డీ కారణంగా.
అనిశ్చిత ప్రపంచంలో హామీలు
నగదు విలువను సాధారణంగా "రాత్రి నిద్ర పోయే" పోర్ట్ఫోలియో భాగం అని అంటారు. ఇది మీ 401(k) లేదా స్టాక్ మార్కెట్ పెట్టుబడుల కంటే భిన్నంగా, దీనికి ఒక ఫ్లోర్ ఉంది.
అనుకూలిత రేటు
బీమా సంస్థ కాంట్రాక్టు ద్వారా కనీస వృద్ధి రేటును హామీ ఇస్తుంది (సాధారణంగా 2 శాతం నుండి 4 శాతం) ఆర్థిక పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉండదు.
లాక్ చేసిన లాభాలు
ఒక డివిడెండ్ మీ నగదు విలువకు కేటాయించిన తర్వాత, అది మార్కెట్ కూలిన కారణంగా ఎప్పుడూ కోల్పోబడదు. ఇది ప్రతి సంవత్సరం "రాచెట్" చేయబడుతుంది.
నగదు యాక్సెస్: పన్ను నియమాలు
IRS జీవన బీమాకు ప్రత్యేక పన్ను చికిత్సను ఇస్తుంది, కానీ మీరు పన్ను-రహితంగా ఉంచడానికి నియమాలను అనుసరించాలి. ఇది సాధారణంగా ఉపసంహరణలు మరియు పాలసీ రుణాలు యొక్క కాంబినేషన్ను కలిగి ఉంటుంది.
- ఉపసంహరణలు (FIFO): మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంలు మొత్తం వరకు నగదు ఉపసంహరించుకోవచ్చు, ఇది పూర్తిగా పన్ను-రహితంగా ఉంటుంది. దీనిని "బేసిస్ తిరిగి" అంటారు.
- రుణాలు: మీరు మీ బేసిస్ మొత్తం ఉపసంహరించిన తర్వాత, మీరు రుణాలు తీసుకోవడం ప్రారంభిస్తారు. రుణాలను ఆదాయం గా పరిగణించరు, కాబట్టి అవి పన్ను-రహితంగా ఉంటాయి (పాలసీ చెల్లుబాటు అయ్యే వరకు).
- సరుకులు: మీరు పాలసీని పూర్తిగా రద్దు చేస్తే, మీరు చెల్లించిన ప్రీమియంల కంటే ఎక్కువ లాభాలపై సాధారణ ఆదాయ పన్ను చెల్లించాలి.