การกู้ยืมเงินจากนโยบายของคุณ
หนึ่งในคุณสมบัติที่ทรงพลังที่สุดของประกันชีวิตแบบทั้งชีวิตคือความสามารถในการใช้ประโยชน์จากกรมธรรม์ของคุณ คุณทำหน้าที่เป็นธนาคารของตัวเอง เข้าถึงเงินทุนโดยไม่ต้องขออนุญาต
กลไกของเงินกู้กรมธรรม์
เมื่อคุณ "กู้" จากประกันชีวิตของคุณ คุณไม่ได้ถอนเงินของคุณเองจริงๆ แทนที่บริษัทประกันจะให้เงินกู้กับคุณและใช้ มูลค่าเงินสด ของคุณเป็นหลักประกัน
🔒 การเติบโตแบบทบต้นยังคงดำเนินต่อไป
เนื่องจากเงินของคุณยังคงอยู่ในกรมธรรม์ (เป็นหลักประกัน) มันจึงยังคงได้รับเงินปันผลและดอกเบี้ยจากยอดเงินทั้งหมด แม้ว่าคุณจะมีเงินกู้ค้างอยู่
🚫 ไม่มีการตรวจเครดิต
เงินกู้ได้รับการคุ้มครองโดยมูลค่าเงินสดของคุณ บริษัทประกันไม่สนใจคะแนนเครดิต รายได้ หรือสถานะการจ้างงานของคุณ
📅 การชำระเงินที่ยืดหยุ่น
คุณกำหนดเงื่อนไข คุณสามารถชำระคืนเป็นรายเดือน รายปี หรือไม่ชำระเลย อย่างไรก็ตาม ดอกเบี้ยที่ค้างชำระจะเพิ่มไปยังยอดเงินกู้
โอกาสในการเก็งกำไร
นักลงทุนที่มีความซับซ้อนใช้ประกันชีวิตแบบทั้งชีวิตสำหรับ "การเก็งกำไร" สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อ อัตราเงินปันผล ที่คุณได้รับสูงกกว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่คุณจ่าย
- การรับรู้โดยตรง: บริษัทจะลดอัตราเงินปันผลในเงินที่คุณกู้ยืมเฉพาะ
- การรับรู้แบบไม่ตรง: บริษัทจ่ายอัตราเงินปันผลเดียวกันให้คุณไม่ว่าจะมีการกู้ยืม นี่คือที่ที่การเก็งกำไรเป็นไปได้ หากเงินกู้มีค่าใช้จ่าย 5 เปอร์เซ็นต์ แต่กรมธรรม์ทำกำไรได้ 6 เปอร์เซ็นต์ คุณจะได้กำไร 1 เปอร์เซ็นต์จากเงินที่ยืม
เงินกู้กรมธรรม์ vs. เงินกู้ธนาคาร
| คุณสมบัติ | เงินกู้กรมธรรม์ | เงินกู้ธนาคาร |
|---|---|---|
| กระบวนการอนุมัติ | ทันที / รับประกัน | ตรวจเครดิต / การสมัคร |
| เงื่อนไขการชำระคืน | โดยสมัครใจ | ตารางที่เข้มงวด |
| ผลกระทบต่อเครดิต | ไม่มี | บันทึกในรายงาน |
⚠️ "ระเบิดเวลาภาษี"
เงินกู้จากกรมธรรม์โดยทั่วไปไม่มีภาษี อย่างไรก็ตาม หากคุณกู้มากเกินไป (เช่น 90 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าที่แท้จริงของคุณ) และดอกเบี้ยทบต้น ยอดเงินกู้ของคุณอาจเกินมูลค่าที่แท้จริงของคุณ หากเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น กรมธรรม์จะหมดอายุ (ยกเลิกตัวเอง)
หากกรมธรรม์หมดอายุพร้อมกับเงินกู้ค้างอยู่ IRS จะถือว่าเงินกู้นั้นเป็นรายได้ คุณอาจต้องเสียภาษีจำนวนมากสำหรับเงินที่คุณใช้ไปเมื่อหลายปีก่อน