Menggunakan Asuransi Jiwa Seumur Hidup untuk Perencanaan Warisan
Asuransi jiwa seluruh adalah dasar perencanaan warisan bagi keluarga kaya. Ini memberikan apa yang paling dibutuhkan oleh sebuah warisan: uang tunai yang segera, bebas pajak.
Masalah Likuiditas
Banyak individu kaya adalah "kaya aset tetapi miskin kas." Mereka memiliki bisnis, real estat, atau seni. Ketika mereka meninggal, IRS dapat meminta pajak warisan (hingga 40 persen) dalam waktu 9 bulan.
Tanpa Likuiditas Nilai Tunai yang instan dan manfaat kematian, ahli waris mungkin terpaksa:
- Menjual bisnis keluarga dalam "penjualan terbakar" dengan harga rendah.
- Melikuidasi real estat selama penurunan pasar.
- Mengambil pinjaman berbunga tinggi untuk membayar IRS.
Asuransi jiwa seluruh menyediakan uang tunai untuk membayar pajak ini, menjaga aset keras dalam keluarga.
Strategi ILIT
Trust Asuransi Jiwa Irrevocable (ILIT)
Masalahnya: Jika Anda memiliki polis itu sendiri, manfaat kematian dihitung sebagai bagian dari harta kena pajak Anda. Ini dapat secara tidak sengaja meningkatkan tagihan pajak Anda.
Solusinya: Keluarga kaya mendirikan ILIT. Trust memiliki polis, dan Trust membayar premi. Karena Anda tidak memilikinya, manfaat kematian 100 persen bebas dari pajak warisan, memaksimalkan kekayaan yang ditransfer kepada ahli waris Anda.
Keadilan dalam Warisan
Bagaimana cara membagi harta ketika satu aset tidak dapat dibagi? Bayangkan sebuah keluarga dengan sebuah ladang senilai $10M dan dua anak.
Anak A
Ingin tinggal dan mengelola ladang tersebut. Mereka mewarisi Aset senilai $10M.
Anak B
Ingin pindah ke kota. Mereka mewarisi pembayaran Asuransi Jiwa senilai $10M.
Ini memastikan kedua anak menerima nilai yang setara tanpa memaksa penjualan warisan keluarga.
Privasi vs. Pengesahan
Pengesahan adalah proses pengadilan publik. Siapa pun dapat melihat wasiat Anda dan melihat siapa yang mendapatkan apa. Asuransi jiwa sepenuhnya melewati pengesahan. Ini dibayarkan secara pribadi kepada penerima manfaat, menjaga urusan keuangan keluarga Anda tetap di luar catatan publik.