Përdorimi i Sigurimit të Jetës së Plotë për Planifikimin e Pasurisë
Sigurimi i jetës së plotë është një themel i planifikimit të pasurisë për familjet e pasura. Ai ofron saktësisht atë që një pasuri ka nevojë më shumë: para të menjëhershme, pa taksa.
Problemi i Likuiditetit
Shumë individë të pasur janë "të pasur me asete, por të varfër me para." Ata zotërojnë biznese, pasuri të paluajtshme, ose art. Kur ata vdesin, IRS mund të kërkojë taksat e trashëgimisë (deri në 40 për qind) brenda 9 muajve.
Pa likuiditetin e menjëhershëm të Vlerës në Cash dhe përfitimin e vdekjes, trashëgimtarët mund të detyrohen të:
- Shesin biznesin familjar në një "shitje të zjarrtë" me një çmim të ulët.
- Likidojnë pasuritë e paluajtshme gjatë një rënie të tregut.
- Marrin kredi me interes të lartë për të paguar IRS-in.
Sigurimi i jetës së plotë ofron paratë për të paguar këto taksa, duke mbajtur asetet e forta në familje.
Strategjia ILIT
Trusti i Sigurimit të Jetës së Pashkëputshëm (ILIT)
Çështja: Nëse e zotëroni politikën vetë, përfitimi i vdekjes llogaritet si pjesë e pasurisë suaj të tatueshme. Kjo mund të rrisë papritur faturën tuaj të taksave.
Zgjidhja: Familjet e pasura krijojnë një ILIT. Trusti zotëron politikën, dhe Trusti paguan primet. Duke qenë se ju nuk e zotëroni, përfitimi i vdekjes është 100 për qind i lirë nga taksat e trashëgimisë, duke maksimizuar pasurinë e transferuar te trashëgimtarët tuaj.
Drejtësia në Trashëgimi
Si e ndan një pasuri kur një aset është i pandashëm? Imagjinoni një familje me një fermë që vlen 10 milion dollarë dhe dy fëmijë.
Fëmija A
Dëshiron të qëndrojë dhe të punojë tokën. Ata trashëgojnë asetet prej 10 milion dollarësh.
Fëmija B
Dëshiron të transferohet në qytet. Ata trashëgojnë një pagesë prej 10 milion dollarësh nga sigurimi i jetës.
Kjo siguron që të dy fëmijët të marrin vlerë të barabartë pa e detyruar shitjen e trashëgimisë familjare.
Privatësia vs. Trashëgimia
Trashëgimia është një proces gjyqësor publik. Çdokush mund të kontrollojë testamentin tuaj dhe të shohë saktësisht kush mori çfarë. Sigurimi i jetës e kalon plotësisht trashëgiminë. Ai paguhet në mënyrë private për përfituesit, duke mbajtur çështjet financiare të familjes jashtë regjistrit publik.