Uso del Seguro de Vida Entera para la Planificación Patrimonial
El seguro de vida entera es una piedra angular de la planificación patrimonial para familias adineradas. Proporciona exactamente lo que una herencia necesita más: efectivo inmediato y libre de impuestos.
El Problema de Liquidez
Muchas personas adineradas son "ricas en activos pero pobres en efectivo". Poseen negocios, bienes raíces o arte. Cuando fallecen, el IRS puede exigir impuestos sobre el patrimonio (hasta un 40 por ciento) dentro de los 9 meses.
Sin la instantánea Liquidez del Valor en Efectivo y el beneficio por fallecimiento, los herederos podrían verse obligados a:
- Vender el negocio familiar en una "venta de liquidación" a un precio bajo.
- Liquidar bienes raíces durante una caída del mercado.
- Obtener préstamos de alto interés para pagar al IRS.
El seguro de vida entera proporciona el efectivo para pagar estos impuestos, manteniendo los activos duros en la familia.
La Estrategia ILIT
Fideicomiso de Seguro de Vida Irrevocable (ILIT)
El Problema: Si usted posee la póliza, el beneficio por fallecimiento cuenta como parte de su patrimonio imponible. Esto puede aumentar inadvertidamente su factura de impuestos.
La Solución: Las familias adineradas establecen un ILIT. El Fideicomiso posee la póliza, y el Fideicomiso paga las primas. Dado que usted no lo posee, el beneficio por fallecimiento está 100 por ciento libre de impuestos sobre el patrimonio, maximizando la riqueza transferida a sus herederos.
Equidad en la Herencia
¿Cómo se divide una herencia cuando un activo es indivisible? Imagina una familia con una granja valorada en $10M y dos hijos.
Hijo A
Quiere quedarse y cultivar la tierra. Hereda el activo de $10M.
Hijo B
Quiere mudarse a la ciudad. Hereda un pago de $10M de un Seguro de Vida.
Esto asegura que ambos hijos reciban un valor igual sin forzar la venta del legado familiar.
Privacidad vs. Sucesión
La sucesión es un proceso judicial público. Cualquiera puede buscar tu testamento y ver exactamente quién recibió qué. El seguro de vida evita completamente la sucesión. Se paga de manera privada a los beneficiarios, manteniendo los asuntos financieros de tu familia fuera del registro público.