Að nota Heildarlíf í Erfðaskiptingu
Heildarlífstrygging er hornsteinn í erfðaskiptingu fyrir ríkar fjölskyldur. Hún veitir nákvæmlega það sem erfðaskipting þarf mest: strax, skattfrjálsan pening.
Fjárhagsvandræðin
Margir ríkar einstaklingar eru "eignar ríkir en peningaskortir." Þeir eiga fyrirtæki, fasteignir eða list. Þegar þeir fara, getur IRS krafist erfðaskatta (allt að 40 prósent) innan 9 mánaða.
Án strax Fjárhagsgildis og dánarbóta, gætu erfingjar verið neyddir til að:
- Selja fjölskyldufyrirtækið í "eldsneytisverði" á lágu verði.
- Líkja fasteignum í markaðsfalli.
- Taka út hávaxtalán til að greiða IRS.
Heildarlífstrygging veitir pening til að greiða þessa skatta, sem heldur harðvöru í fjölskyldunni.
ILIT-strategían
Óafturkræfur lífstryggingatrú (ILIT)
Mál: Ef þú átt pólitíkuna sjálfur, telst dánarbótin sem hluti af skattlagðan erfðaskatti þínum. Þetta getur óvart aukið skattareikninginn þinn.
Lausnin: Ríkar fjölskyldur setja upp ILIT. Trúin á pólitíkuna, og trúin greiðir iðgjöldin. Þar sem þú átt ekki það, er dánarbótin 100 prósent frjáls af erfðasköttum, sem hámarkar auðinn sem flutt er til erfingja þinna.
Réttlæti í erfðaskiptingu
Hvernig skiptirðu erfðaskiptum þegar ein eign er ódeilanleg? Ímyndaðu þér fjölskyldu með bóndabæ sem er $10M virði og tvö börn.
Barn A
Vill vera áfram og rækta landið. Þeir erfa $10M eignina.
Barn B
Vill flytja til borgarinnar. Þeir erfa $10M lífstryggingargreiðslu.
Þetta tryggir að bæði börnin fái jafnt gildi án þess að neyða til sölu á fjölskylduarf.
Privat líf vs. erfðaskipting
Erfðaskipting er opin dómstólsferli. Hver sem er getur skoðað erfðaskiptinguna þína og séð nákvæmlega hver fékk hvað. Lífstrygging fer fram hjá erfðaskiptingu alveg. Hún er greidd einkar til erfingjanna, sem heldur fjárhagsmálum fjölskyldunnar utan opinbers skráningar.