Kuptimi i Rritjes së Vlerës Cash
Një nga karakteristikat përcaktuese të sigurimit të jetës së plotë është "Vlera Cash". Mendoni për këtë si një klasë aktive konservatore të ndërtuar brenda politikës suaj të sigurimit.
Kurba "J" e Rritjes
Është e rëndësishme të keni pritshmëri realiste. Sigurimi i jetës së plotë është një mjet afatgjatë, jo një skemë për të bërë pasuri shpejt. Rritja zakonisht ndjek një "Kurba J":
- 🔻 Vitet 1-5 (Rënia): Me siguri do të keni MË PAK vlerë cash se sa primet që keni paguar. Kjo është për shkak se primet e hershme mbulojnë komisionin e agjentit, tarifat e vendosjes dhe kostot e përfitimit të vdekjes.
- ➖ Vitet 10-15 (Barazimi): Kjo është zakonisht pika ku Vlera Cash juaj barazohet me shumën totale të primave që keni paguar.
- 🚀 Viti 15+ (Accelerimi): Rritja kompound përshpejtohet. Çdo dollar që vendosni mund të rrisë vlerën cash me $1.50 ose më shumë për shkak të Dividentëve dhe interesit.
Garancitë në një Botë të Pasigurt
Vlera në cash shpesh quhet pjesa "qëndro mirë gjatë natës" e një portofoli. Ndryshe nga investimet tuaja në 401(k) ose në tregun e aksioneve, ajo ka një dysheme.
Norma e Garantuar
Siguruesi garanton kontraktualisht një normë minimale rritjeje (zakonisht 2 për qind deri në 4 për qind) pavarësisht nga kushtet ekonomike.
Fitimet e Bllokuara
Pasi një dividend të kreditohet në vlerën tuaj në cash, ai nuk mund të humbasë kurrë për shkak të një rënie të tregut. Ai "rritet" çdo vit.
Qasja në Para: Rregullat Fiskale
IRS i jep sigurimeve të jetës trajtim të veçantë fiskal, por ju duhet të ndiqni rregullat për ta mbajtur atë pa taksa. Kjo shpesh përfshin një kombinim të tërheqjeve dhe Kredisë së Politikës.
- Tërheqjet (FIFO): Ju mund të tërhiqni para deri në shumën e premiumeve që keni paguar plotësisht pa taksa. Kjo quhet "Kthimi i Bazës."
- Kreditë: Pasi të keni tërhequr të gjithë bazën tuaj, kaloni në marrjen e kredive. Kreditë nuk konsiderohen të ardhura, kështu që ato janë pa taksa (për sa kohë që politika mbetet aktive).
- Shkëputja: Nëse anuloni politikën plotësisht, do të paguani taksën e zakonshme mbi çdo fitim mbi atë që keni paguar në premiume.