Wykorzystanie Ubezpieczenia na Życie Całkowite do Planowania Majątku
Ubezpieczenie na życie całkowite jest fundamentem planowania majątkowego dla zamożnych rodzin. Zapewnia dokładnie to, czego potrzebuje majątek: natychmiastową, wolną od podatku gotówkę.
Problem płynności
Wielu zamożnych ludzi jest "bogatych w aktywa, ale ubogich w gotówkę". Posiadają firmy, nieruchomości lub sztukę. Kiedy umierają, IRS może zażądać podatków od majątku (do 40 procent) w ciągu 9 miesięcy.
Bez natychmiastowej Płynności Wartości Gotówkowej i świadczenia na wypadek śmierci, spadkobiercy mogą być zmuszeni do:
- Sprzedaży rodzinnej firmy w "pożarowej sprzedaży" po niskiej cenie.
- Sprzedaży nieruchomości w czasie spadku rynku.
- Zaciągnięcia pożyczek o wysokim oprocentowaniu, aby zapłacić IRS.
Ubezpieczenie na życie całkowite zapewnia gotówkę na zapłatę tych podatków, utrzymując twarde aktywa w rodzinie.
Strategia ILIT
Niezbywalny Fundusz Ubezpieczenia na Życie (ILIT)
Problem: Jeśli posiadasz polisę samodzielnie, świadczenie na wypadek śmierci wlicza się do Twojego opodatkowanego majątku. Może to nieumyślnie zwiększyć Twój rachunek podatkowy.
Rozwiązanie: Zamożne rodziny zakładają ILIT. Fundusz posiada polisę, a fundusz płaci składki. Ponieważ jej nie posiadasz, świadczenie na wypadek śmierci jest w 100 procentach wolne od podatków od majątku, maksymalizując bogactwo przekazywane Twoim spadkobiercom.
Sprawiedliwość w dziedziczeniu
Jak podzielić majątek, gdy jeden z aktywów jest niepodzielny? Wyobraź sobie rodzinę z farmą wartą 10 milionów dolarów i dwojgiem dzieci.
Dziecko A
Chce zostać i uprawiać ziemię. Dziedziczy aktywa o wartości 10 milionów dolarów.
Dziecko B
Chce przeprowadzić się do miasta. Dziedziczy wypłatę ubezpieczenia na życie w wysokości 10 milionów dolarów.
To zapewnia, że oboje dzieci otrzymują równą wartość, nie zmuszając do sprzedaży rodzinnego dziedzictwa.
Prywatność a spadek
Spadek to publiczny proces sądowy. Każdy może sprawdzić Twoją wolę i zobaczyć dokładnie, kto co otrzymał. Ubezpieczenie na życie całkowicie omija spadek. Jest wypłacane prywatnie beneficjentom, utrzymując sprawy finansowe Twojej rodziny z dala od publicznego rejestru.