Menggunakan Insurans Hayat Seumur Hidup untuk Perancangan Harta
Insurans hayat menyeluruh adalah asas perancangan harta untuk keluarga kaya. Ia memberikan apa yang paling diperlukan oleh harta: tunai segera yang bebas cukai.
Masalah Kecairan
Ramai individu kaya adalah "kaya aset tetapi miskin tunai." Mereka memiliki perniagaan, hartanah, atau seni. Apabila mereka meninggal dunia, IRS mungkin menuntut cukai harta (sehingga 40 peratus) dalam masa 9 bulan.
Tanpa Kecairan Nilai Tunai yang segera dan faedah kematian, waris mungkin terpaksa:
- Menjual perniagaan keluarga dalam "jualan terbakar" pada harga rendah.
- Meleburkan hartanah semasa kemerosotan pasaran.
- Mengambil pinjaman dengan faedah tinggi untuk membayar IRS.
Insurans hayat menyeluruh menyediakan tunai untuk membayar cukai ini, mengekalkan aset keras dalam keluarga.
Strategi ILIT
Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Ditarik (ILIT)
Isu: Jika anda memiliki polisi itu sendiri, faedah kematian dianggap sebagai sebahagian daripada harta bercukai anda. Ini boleh secara tidak sengaja meningkatkan bil cukai anda.
Penyelesaian: Keluarga kaya menubuhkan ILIT. Trust memiliki polisi, dan Trust membayar premium. Oleh kerana anda tidak memilikinya, faedah kematian adalah 100 peratus bebas cukai harta, memaksimumkan kekayaan yang dipindahkan kepada waris anda.
Keadilan dalam Warisan
Bagaimana anda membahagikan harta apabila satu aset tidak boleh dibahagikan? Bayangkan sebuah keluarga dengan sebuah ladang bernilai $10M dan dua orang anak.
Anak A
Ingin tinggal dan mengusahakan tanah tersebut. Mereka mewarisi Aset bernilai $10M.
Anak B
Ingin berpindah ke bandar. Mereka mewarisi pembayaran Insurans Hayat bernilai $10M.
Ini memastikan kedua-dua anak menerima nilai yang sama tanpa memaksa penjualan legasi keluarga.
Privasi vs. Probat
Probat adalah proses mahkamah awam. Sesiapa sahaja boleh menyemak wasiat anda dan melihat dengan tepat siapa yang mendapat apa. Insurans hayat mengelakkan probat sepenuhnya. Ia dibayar secara peribadi kepada penerima manfaat, menjaga urusan kewangan keluarga anda daripada rekod awam.