Usando o Seguro de Vida Integral para Planejamento Patrimonial
O seguro de vida inteira é uma pedra angular do planejamento patrimonial para famílias ricas. Ele fornece exatamente o que um patrimônio mais precisa: dinheiro imediato e isento de impostos.
O Problema da Liquidez
Muitas pessoas ricas são "ricas em ativos, mas pobres em dinheiro." Elas possuem negócios, imóveis ou arte. Quando falecem, o IRS pode exigir impostos sobre heranças (de até 40 por cento) dentro de 9 meses.
Sem a Liquidez Imediata do Valor em Dinheiro e o benefício por morte, os herdeiros podem ser forçados a:
- Vender o negócio da família em uma "venda rápida" a um preço baixo.
- Liquidar imóveis durante uma queda do mercado.
- Contratar empréstimos de alto juros para pagar o IRS.
O seguro de vida inteira fornece o dinheiro para pagar esses impostos, mantendo os ativos duros na família.
A Estratégia ILIT
Trust de Seguro de Vida Irrevogável (ILIT)
A Questão: Se você possui a apólice, o benefício por morte conta como parte do seu patrimônio tributável. Isso pode aumentar inadvertidamente sua conta de impostos.
A Solução: Famílias ricas estabelecem um ILIT. O Trust possui a apólice, e o Trust paga os prêmios. Como você não a possui, o benefício por morte é 100 por cento isento de impostos sobre heranças, maximizando a riqueza transferida para seus herdeiros.
Justiça na Herança
Como dividir um patrimônio quando um ativo é indivisível? Imagine uma família com uma fazenda avaliada em $10M e dois filhos.
Filho A
Quer ficar e cultivar a terra. Eles herdam o ativo de $10M.
Filho B
Quer se mudar para a cidade. Eles herdam um pagamento de seguro de vida de $10M.
Isso garante que ambos os filhos recebam valor igual sem forçar a venda do legado familiar.
Privacidade vs. Inventário
O inventário é um processo judicial público. Qualquer um pode consultar seu testamento e ver exatamente quem recebeu o quê. O seguro de vida contorna completamente o inventário. É pago privadamente aos beneficiários, mantendo os assuntos financeiros da sua família fora do registro público.