এস্টেট পরিকল্পনার জন্য হোল লাইফ ব্যবহার করা
সম্পূর্ণ জীবন বীমা ধনী পরিবারের জন্য সম্পত্তি পরিকল্পনার একটি ভিত্তি। এটি একটি সম্পত্তির সবচেয়ে প্রয়োজনীয় জিনিস প্রদান করে: তাত্ক্ষণিক, কর-মুক্ত নগদ।
তরলতা সমস্যা
অনেক ধনী ব্যক্তি "সম্পদে ধনী কিন্তু নগদে দরিদ্র।" তারা ব্যবসা, রিয়েল এস্টেট, বা শিল্পের মালিক। যখন তারা মারা যায়, IRS 9 মাসের মধ্যে সম্পত্তির কর (40 শতাংশ পর্যন্ত) দাবি করতে পারে।
তাত্ক্ষণিক নগদ মূল্যের তরলতা এবং মৃত্যুর সুবিধা ছাড়া, উত্তরাধিকারীরা বাধ্য হতে পারে:
- একটি "ফায়ার সেল" এ কম দামে পারিবারিক ব্যবসা বিক্রি করতে।
- বাজারের পতনের সময় রিয়েল এস্টেট তরলীকরণ করতে।
- আইআরএসকে পরিশোধ করতে উচ্চ সুদের ঋণ নিতে।
সম্পূর্ণ জীবন বীমা এই করগুলি পরিশোধ করার জন্য নগদ প্রদান করে, কঠোর সম্পদগুলি পরিবারে রাখে।
আইএলআইটি কৌশল
অবিচ্ছিন্ন জীবন বীমা ট্রাস্ট (আইএলআইটি)
সমস্যা: যদি আপনি নিজে নীতিটি মালিকানাধীন হন, তবে মৃত্যুর সুবিধাটি আপনার করযোগ্য সম্পত্তির অংশ হিসাবে গণনা হয়। এটি আপনার করের বিল অযাচিতভাবে বাড়িয়ে দিতে পারে।
সমাধান: ধনী পরিবারগুলি একটি ILIT স্থাপন করে। ট্রাস্ট পলিসির মালিক, এবং ট্রাস্ট প্রিমিয়াম পরিশোধ করে। যেহেতু আপনি এটি মালিকানা করেন না, মৃত্যুর সুবিধা সম্পত্তির কর থেকে 100 শতাংশ মুক্ত, আপনার উত্তরাধিকারীদের কাছে সম্পদ স্থানান্তর সর্বাধিক করে।
উত্তরাধিকারে ন্যায্যতা
যখন একটি সম্পদ অ-বিভাজ্য হয় তখন আপনি কীভাবে একটি সম্পত্তি ভাগ করবেন? একটি পরিবারের কল্পনা করুন যার একটি খামার $10M মূল্যের এবং দুটি সন্তান রয়েছে।
সন্তান A
ভূমিতে থেকে কৃষি করতে চায়। তারা $10M সম্পদ উত্তরাধিকারী হয়।
সন্তান B
শহরে যেতে চায়। তারা $10M জীবন বীমার পেমেন্ট উত্তরাধিকারী হয়।
এটি নিশ্চিত করে যে উভয় সন্তান সমান মূল্য পায় পরিবারিক ঐতিহ্যের বিক্রির চাপ ছাড়াই।
গোপনীয়তা বনাম প্রোবেট
প্রোবেট একটি পাবলিক আদালতের প্রক্রিয়া। যে কেউ আপনার উইল দেখতে পারে এবং ঠিক কার কী হয়েছে তা দেখতে পারে। জীবন বীমা সম্পূর্ণরূপে প্রোবেটকে বাইপাস করে। এটি বেনিফিশিয়ারীদের কাছে গোপনে প্রদান করা হয়, আপনার পরিবারের আর্থিক বিষয়গুলি পাবলিক রেকর্ড থেকে দূরে রাখে।