Skilningur á Vöxtum í Reiðufé
Einn af aðal eiginleikum heildarlíftryggingar er "Peningaverðmæti". Hugsaðu um þetta sem íhaldsamt hlutabréfaflokkur byggður inn í tryggingapólítíku þinni.
"J-Kúrfan" Vöxtur
Það er mikilvægt að hafa raunsæjar væntingar. Heildarlíf er langtímabíll, ekki fljótur að verða ríkur áætlun. Vöxturinn fylgir venjulega "J-Kúrfu":
- 🔻 Árin 1-5 (Dýpið): Þú munt líklega hafa MINNA peningaverðmæti en tryggingagjöldin sem þú hefur greitt. Þetta er vegna þess að snemma tryggingagjöldin greiða fyrir þóknun umboðsmanns, uppsetningargjöld og kostnað við dánarbætur.
- ➖ Árin 10-15 (Jafnvægi): Þetta er venjulega punkturinn þar sem Peningaverðmætið þitt jafngildir heildarfjárhæð tryggingagjalda sem þú hefur greitt.
- 🚀 Árið 15+ (Aukning): Samanlagður vöxtur eykst. Sérhver dollari sem þú setur inn gæti aukið peningaverðmætið um $1.50 eða meira vegna Arðgreiðslna og vaxta.
Tryggingar í Óvissum Heimi
Peningaverðmæti er oft kallað "sofa vel á nóttunni" hluti af fjárfestingarsafni. Ólíkt 401(k) þínu eða hlutabréfafjárfestingum, hefur það gólf.
Tryggt Hlutfall
Tryggingafélagið tryggir samningsbundið lágmarksvöxt (venjulega 2 prósent til 4 prósent) óháð efnahagslegum aðstæðum.
Lokuð Hagnaður
Þegar arðgreiðsla er skráð á peningaverðmætið þitt, getur hún aldrei tapast vegna markaðsfall. Hún er "lokuð" upp á hverju ári.
Aðgangur að Peningunum: Skattareglur
IRS veitir líftryggingum sérstaka skattameðferð, en þú verður að fylgja reglum til að halda því skattfrjálsu. Þetta felur oft í sér blöndu af úttektum og Pólítíka Lánum.
- Úttektir (FIFO): Þú getur dregið úr peningum upp að þeirri fjárhæð tryggingagjalda sem þú hefur greitt alveg skattfrjálst. Þetta kallast "Endurgreiðsla á Grunnverði."
- Lán: Þegar þú hefur dregið allt grunnverðið, skiptirðu yfir í að taka lán. Lán eru ekki talin tekjur, svo þau eru skattfrjáls (svo framarlega sem pólítíkan er virk).
- Uppgjör: Ef þú felur pólítíkuna alveg, munt þú greiða venjulegan tekjuskatt á öllum hagnaði yfir því sem þú greiddir í tryggingagjöldum.