नगदी मूल्य वाढ समजून घेणे
पूर्ण जीवन विम्याची एक निश्चित वैशिष्ट्य म्हणजे "नगद मूल्य". याला तुमच्या विमा धोरणात तयार केलेल्या एक संवेदनशील इक्विटी संपत्ती वर्ग म्हणून विचार करा.
वाढीचा "J-आकार"
यथार्थ अपेक्षा ठेवणे महत्त्वाचे आहे. पूर्ण जीवन एक दीर्घकालीन वाहन आहे, झपाट्याने श्रीमंत होण्याची योजना नाही. वाढ सामान्यतः "J-आकार" अनुसरण करते:
- 🔻 वर्ष 1-5 (डिप): तुमच्याकडे तुम्ही दिलेल्या प्रीमियमपेक्षा कमी नगद मूल्य असण्याची शक्यता आहे. कारण प्रारंभिक प्रीमियम एजंटच्या कमिशन, सेटअप फी, आणि मृत्यू लाभाच्या खर्चाचे कव्हर करतात.
- ➖ वर्ष 10-15 (ब्रेक इव्हन): हे सामान्यतः त्या बिंदूवर असते जिथे तुमचे नगद मूल्य तुम्ही दिलेल्या प्रीमियमच्या एकूण रकमेच्या समकक्ष असते.
- 🚀 वर्ष 15+ (गती): संवर्धित वाढ गती घेत आहे. तुम्ही टाकलेला प्रत्येक डॉलर कदाचित नगद मूल्य $1.50 किंवा त्याहून अधिक वाढवू शकतो लाभांश आणि व्याजामुळे.
अनिश्चित जगात हमी
नगदी मूल्याला "रात्री चांगले झोपणे" या पोर्टफोलिओच्या भागात म्हटले जाते. तुमच्या 401(k) किंवा स्टॉक मार्केट गुंतवणुकीच्या तुलनेत, याला एक मजला आहे.
हमणारा दर
विमा कंपनी कराराने किमान वाढीचा दर (सामान्यतः 2 टक्के ते 4 टक्के) आर्थिक परिस्थितींच्या regardless गॅरंटी करते.
लॉक केलेले लाभ
एकदा लाभ तुमच्या नगदी मूल्याला दिला गेला की, तो बाजारातील कोसळण्यामुळे कधीही गमावला जात नाही. तो प्रत्येक वर्षी "रॅचेट" केला जातो.
पैशांमध्ये प्रवेश: कर नियम
आयआरएस जीवन विम्याला विशेष कर उपचार देते, परंतु तुम्हाला ते कर-मुक्त ठेवण्यासाठी नियमांचे पालन करणे आवश्यक आहे. यामध्ये बहुधा पैसे काढणे आणि पॉलिसी कर्जे यांचा समावेश असतो.
- पैशांची काढणी (FIFO): तुम्ही तुमच्या दिलेल्या प्रीमियमच्या रकमेपर्यंत नगदी काढू शकता, ती पूर्णपणे कर-मुक्त आहे. याला "आधाराची परतफेड" म्हटले जाते.
- कर्जे: एकदा तुम्ही तुमचा सर्व आधार काढून घेतला की, तुम्ही कर्जे घेण्यास स्विच करता. कर्जे उत्पन्न मानली जात नाहीत, त्यामुळे ती कर-मुक्त आहेत (जोपर्यंत पॉलिसी सक्रिय राहते).
- संपूर्ण रद्द: जर तुम्ही पॉलिसी पूर्णपणे रद्द केली, तर तुम्हाला प्रीमियमच्या वरच्या कोणत्याही लाभांवर सामान्य उत्पन्न कर द्यावा लागेल.