பண மதிப்பு வளர்ச்சியை புரிந்துகொள்வது
முழு வாழ்க்கை காப்பீட்டின் ஒரு முக்கிய அம்சம் "நகைச்சுவை மதிப்பு" ஆகும். இதை உங்கள் காப்பீட்டு கொள்கையின் உள்ளே கட்டமைக்கப்பட்ட ஒரு பாதுகாப்பான பங்குச் சொத்து வகையாகக் கருதுங்கள்.
வளர்ச்சியின் "ஜே-வளைவு"
உண்மையான எதிர்பார்ப்புகளை வைத்திருப்பது முக்கியம். முழு வாழ்க்கை என்பது ஒரு நீண்ட கால வாகனம், பணம் சம்பாதிக்க ஒரு விரைவான திட்டம் அல்ல. வளர்ச்சி பொதுவாக "ஜே-வளைவு" ஐப் பின்பற்றுகிறது:
- 🔻 ஆண்டுகள் 1-5 (மூழ்குதல்): நீங்கள் செலுத்திய பங்குகளை விட குறைவான நகைச்சுவை மதிப்பு இருக்கும். இது ஆரம்ப பங்குகள் முகவரின் கமிஷன், அமைப்பு கட்டணங்கள் மற்றும் மரண நன்மையின் செலவுகளை மூடுகிறது.
- ➖ ஆண்டுகள் 10-15 (சமநிலை): இது பொதுவாக உங்கள் நகைச்சுவை மதிப்பு நீங்கள் செலுத்திய மொத்த பங்குகளுக்கு சமமாக இருக்கும் இடம்.
- 🚀 ஆண்டு 15+ (வேகமாக்கல்): சேர்க்கை வளர்ச்சி வேகமாக்கப்படுகிறது. நீங்கள் செலுத்தும் ஒவ்வொரு டொலரும் $1.50 அல்லது அதற்கு மேல் நகைச்சுவை மதிப்பை அதிகரிக்கலாம் பங்குகள் மற்றும் வட்டி காரணமாக.
ஒரு உறுதிப்படுத்தாத உலகில் உறுதிகள்
நகைச்சுவை மதிப்பு என்பது பொதுவாக "இரவு நன்கு உறங்க" என்ற பங்கின் ஒரு பகுதியாக அழைக்கப்படுகிறது. உங்கள் 401(k) அல்லது பங்கு சந்தை முதலீடுகளுக்கு மாறாக, இது ஒரு அடிப்படை உள்ளது.
உறுதிப்படுத்தப்பட்ட விகிதம்
காப்பீட்டாளர் ஒப்பந்தப்படி குறைந்தபட்ச வளர்ச்சி விகிதத்தை (பொதுவாக 2 சதவீதம் முதல் 4 சதவீதம்) பொருளாதார நிலைமைகளைப் பொருட்படுத்தாமல் உறுதியாகக் கூறுகிறார்.
கட்டுப்படுத்தப்பட்ட லாபங்கள்
ஒரு லாபம் உங்கள் நகைச்சுவை மதிப்புக்கு நிகரானால், அது சந்தை வீழ்ச்சியின் காரணமாக இழக்க முடியாது. இது ஒவ்வொரு ஆண்டும் "ராட்செட்" ஆகிறது.
பணத்தை அணுகுதல்: வரி விதிகள்
IRS வாழ்க்கை காப்பீட்டுக்கு சிறப்பு வரி சிகிச்சை அளிக்கிறது, ஆனால் நீங்கள் அதை வரி-இலவசமாக வைத்திருக்க விதிகளை பின்பற்ற வேண்டும். இது பொதுவாக பணப்பற்றுகள் மற்றும் காப்பீட்டு கடன்கள் இன் ஒரு சேர்க்கையை உள்ளடக்கியது.
- பணப்பற்றுகள் (FIFO): நீங்கள் செலுத்திய காப்பீட்டு தொகைக்கு சமமான பணத்தை முழுமையாக வரி-இலவசமாகப் பெறலாம். இதனை "அடிப்படையின் திருப்பம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது.
- கடன்கள்: நீங்கள் உங்கள் அடிப்படையை முழுமையாகப் பெற்ற பிறகு, நீங்கள் கடன்களை எடுக்க மாறுகிறீர்கள். கடன்கள் வருமானமாகக் கருதப்படவில்லை, எனவே அவை வரி-இலவசமாக உள்ளன (காப்பீட்டு திட்டம் செயல்பாட்டில் இருக்கும் வரை).
- விலக்கு: நீங்கள் காப்பீட்டு திட்டத்தை முழுமையாக ரத்து செய்தால், நீங்கள் செலுத்திய காப்பீட்டு தொகைக்கு மேலான எந்த லாபத்திற்கும் சாதாரண வரி செலுத்த வேண்டும்.