Begrip Kontantwaarde Groei
Een van die definierende kenmerke van hele lewe versekering is "Kontantwaarde". Dink aan dit as 'n konserwatiewe aandeleklas wat binne jou versekeringspolis gebou is.
Die "J-Kurwe" van Groei
Dit is belangrik om realistiese verwagtinge te hê. Hele lewe is 'n langtermyn voertuig, nie 'n vinnige rykdom skema nie. Die groei volg gewoonlik 'n "J-Kurwe":
- 🔻 Jare 1-5 (Die Daling): Jy sal waarskynlik MINDER kontantwaarde hê as die premies wat jy betaal het. Dit is omdat vroeë premies die agent se kommissie, opstel fooie, en die koste van die doodsvoordeel dek.
- ➖ Jare 10-15 (Breek Ewe): Dit is gewoonlik die punt waar jou Kontantwaarde gelyk is aan die totale bedrag van premies wat jy betaal het.
- 🚀 Jaar 15+ (Versnelling): Die saamgestelde groei versnel. Elke dollar wat jy in sit, kan die kontantwaarde met $1.50 of meer verhoog weens Dividende en rente.
Waarborge in 'n Onseker Wêreld
Kontantwaarde word dikwels die "slaap goed in die nag" gedeelte van 'n portefeulje genoem. Anders as jou 401(k) of aandelemarkbeleggings, het dit 'n vloer.
Gegarandeerde Tarief
Die versekerder waarborg kontraktueel 'n minimum groeikoers (gewoonlik 2 persent tot 4 persent) ongeag ekonomiese omstandighede.
Geskepte Winst
Sodra 'n dividend aan jou kontantwaarde gekrediteer is, kan dit nooit verlore gaan weens 'n markkrisis nie. Dit word elke jaar "opgekrik".
Toegang tot die Geld: Belastingreëls
Die IRS bied lewensversekering spesiale belastingbehandeling, maar jy moet die reëls volg om dit belastingvry te hou. Dit behels dikwels 'n kombinasie van onttrekkings en Polislenings.
- Onttrekkings (FIFO): Jy kan kontant onttrek tot die bedrag van premies wat jy heeltemal belastingvry betaal het. Dit word "Terugbetaling van Basis" genoem.
- Lenings: Sodra jy al jou basis onttrek het, skakel jy oor na lenings. Lenings word nie as inkomste beskou nie, so hulle is belastingvry (solank die polis aktief bly).
- Opheffing: As jy die polis heeltemal kanselleer, sal jy gewone inkomste belasting betaal op enige winste bo wat jy in premies betaal het.