নগদ মূল্য বৃদ্ধির বোঝাপড়া
সম্পূর্ণ জীবন বীমার একটি সংজ্ঞায়িত বৈশিষ্ট্য হল "নগদ মূল্য"। এটি আপনার বীমা পলিসির মধ্যে নির্মিত একটি সংরক্ষণশীল ইকুইটি সম্পদ শ্রেণী হিসাবে ভাবুন।
বৃদ্ধির "জে-কার্ভ"
বাস্তবসম্মত প্রত্যাশা থাকা গুরুত্বপূর্ণ। সম্পূর্ণ জীবন একটি দীর্ঘমেয়াদী যান, দ্রুত ধনী হওয়ার স্কিম নয়। বৃদ্ধি সাধারণত একটি "জে-কার্ভ" অনুসরণ করে:
- 🔻 বছর ১-৫ (ডিপ): আপনার প্রদত্ত প্রিমিয়ামের তুলনায় আপনার নগদ মূল্য সম্ভবত কম হবে। কারণ প্রাথমিক প্রিমিয়ামগুলি এজেন্টের কমিশন, সেটআপ ফি এবং মৃত্যুর সুবিধার খরচ কভার করে।
- ➖ বছর ১০-১৫ (ব্রেক ইভেন): এটি সাধারণত সেই পয়েন্ট যেখানে আপনার নগদ মূল্য আপনার প্রদত্ত মোট প্রিমিয়ামের সমান হয়।
- 🚀 বছর ১৫+ (ত্বরান্বিত): যৌগিক বৃদ্ধি ত্বরান্বিত হয়। আপনি যে প্রতিটি ডলার দেন তা নগদ মূল্যকে $১.৫০ বা তার বেশি বাড়িয়ে দিতে পারে লভ্যাংশ এবং সুদের কারণে।
একটি অনিশ্চিত বিশ্বে গ্যারান্টি
নগদ মূল্য প্রায়শই একটি পোর্টফোলিওর "রাতের ঘুমের জন্য ভাল" অংশ বলা হয়। আপনার 401(k) বা শেয়ার বাজারের বিনিয়োগের তুলনায়, এর একটি তল রয়েছে।
গ্যারান্টিযুক্ত হার
বীমাকারী চুক্তিগতভাবে একটি ন্যূনতম বৃদ্ধির হার (সাধারণত 2 শতাংশ থেকে 4 শতাংশ) গ্যারান্টি দেয়, অর্থনৈতিক অবস্থার উপর নির্ভর না করে।
লকড-ইন লাভ
একবার একটি লভ্যাংশ আপনার নগদ মূল্যে ক্রেডিট করা হলে, এটি বাজারের পতনের কারণে কখনও হারানো যাবে না। এটি প্রতি বছর "র্যাচেটেড" হয়।
টাকা অ্যাক্সেস করা: করের নিয়ম
আইআরএস জীবন বীমাকে বিশেষ করের সুবিধা দেয়, তবে আপনাকে এটি কর-মুক্ত রাখতে নিয়মগুলি অনুসরণ করতে হবে। এটি প্রায়শই উত্তোলন এবং নীতি ঋণ এর একটি সংমিশ্রণ জড়িত।
- উত্তোলন (FIFO): আপনি সম্পূর্ণরূপে কর-মুক্তভাবে আপনার প্রদত্ত প্রিমিয়ামের পরিমাণ পর্যন্ত নগদ উত্তোলন করতে পারেন। এটিকে "বেসের ফেরত" বলা হয়।
- ঋণ: একবার আপনি আপনার সমস্ত বেস উত্তোলন করলে, আপনি ঋণ নেওয়ার দিকে স্যুইচ করেন। ঋণকে আয় হিসাবে বিবেচনা করা হয় না, তাই এগুলি কর-মুক্ত (যতক্ষণ না নীতি সক্রিয় থাকে)।
- ছাড়: যদি আপনি নীতি সম্পূর্ণরূপে বাতিল করেন, তবে আপনি প্রদত্ত প্রিমিয়ামের উপরে যে কোনও লাভের জন্য সাধারণ আয় কর দিতে হবে।