Հասկանալով կանխիկ արժեքի աճը
Ամբողջական կյանքի ապահովագրության որոշիչ հատկություններից մեկը "Նախագծային արժեքն" է: Սա մտածեք որպես պահպանողական ակտիվների դաս, որը կառուցված է ձեր ապահովագրական քաղաքականության մեջ:
Աճի «J-գիծ»
Կարևոր է ունենալ իրական սպասումներ: Ամբողջական կյանքը երկարաժամկետ տրանսպորտ է, ոչ թե արագ հարստանալու սխեմա: Աճը սովորաբար հետևում է «J-գծին»:
- 🔻 Տարիներ 1-5 (Նվազումը): Դուք հավանաբար կունենաք ԱՎԵԼԻ քիչ կանխիկ արժեք, քան վճարած պրեմիաները: Սա տեղի է ունենում, քանի որ վաղ պրեմիաները ծածկում են գործակալի հանձնաժողովը, կարգավորման վճարները և մահվան նպաստի արժեքը:
- ➖ Տարիներ 10-15 (Կոտրված հավասարակշռություն): Սա սովորաբար այն կետն է, որտեղ ձեր Նախագծային արժեքը հավասար է վճարած պրեմիաների ընդհանուր գումարին:
- 🚀 Տարի 15+ (Արագացում): Հավաքական աճը արագանում է: Յուրաքանչյուր դոլար, որը դուք ներդնում եք, կարող է ավելացնել կանխիկ արժեքը $1.50 կամ ավելի, շնորհիվ Բաժնետոմսերի և տոկոսների:
Ապահովագրություններ անորոշ աշխարհում
Ներդրումների "քնի լավ գիշեր" մասը հաճախ կոչվում է կանխիկ արժեք: Մտածեք, որ ձեր 401(k) կամ բաժնետոմսերի շուկայի ներդրումները չունեն հատակ:
Հաստատված տոկոսադրույք
保險公司在合同中保證最低增長率（通常為2%%到4%%），無論經濟條件如何。
Փակված շահույթներ
Մի անգամ, երբ բաժնետոմսը հաշվարկվում է ձեր կանխիկ արժեքին, այն երբեք չի կորցվի շուկայի անկման պատճառով: Այն ամեն տարի "հավաքվում" է:
Արժույթի հասանելիություն. Հարկային կանոններ
IRS-ը կյանքային ապահովագրությանը հատուկ հարկային վերաբերմունք է տալիս, բայց դուք պետք է հետևեք կանոններին, որպեսզի այն հարկերից ազատ լինի: Սա հաճախ ներառում է դուրսբերումների և Քաղաքական վարկերի համադրություն:
- Դուրսբերումներ (FIFO): Դուք կարող եք դուրս բերել կանխիկ գումար մինչև վճարված պրեմիումների չափը՝ ամբողջովին հարկերից ազատ: Սա կոչվում է "Հիմնաբառի վերադարձ:"
- Վարկեր: Մի անգամ, երբ դուք դուրս եք բերել ձեր ամբողջ հիմքը, դուք անցնում եք վարկեր վերցնելու: Վարկերը չեն համարվում եկամուտ, այնպես որ դրանք հարկերից ազատ են (եթե քաղաքականությունը մնում է ակտիվ):
- Հանձնման: Եթե դուք ամբողջությամբ չեղարկեք քաղաքականությունը, դուք կվճարեք սովորական եկամտային հարկ ցանկացած շահույթի համար, որը գերազանցում է վճարված պրեմիումները: