ความเข้าใจเกี่ยวกับการเติบโตของมูลค่าเงินสด

หนึ่งในคุณสมบัติที่กำหนดของประกันชีวิตแบบทั้งชีวิตคือ "มูลค่าเงินสด" คิดว่ามันเป็นคลาสสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำซึ่งสร้างขึ้นภายในกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ

"เส้นโค้ง J" ของการเติบโต

สิ่งสำคัญคือต้องมีความคาดหวังที่เป็นจริง ประกันชีวิตแบบทั้งชีวิตเป็นยานพาหนะระยะยาว ไม่ใช่แผนการรวยเร็ว การเติบโตมักจะตาม "เส้นโค้ง J":

การรับประกันในโลกที่ไม่แน่นอน

มูลค่าเงินสดมักถูกเรียกว่า "ส่วนที่ทำให้คุณนอนหลับสบายในตอนกลางคืน" ของพอร์ตโฟลิโอ แตกต่างจากการลงทุนใน 401(k) หรือในตลาดหุ้น มันมีพื้นฐาน.

การเข้าถึงเงิน: กฎภาษี

IRS ให้การรักษาภาษีพิเศษสำหรับประกันชีวิต แต่คุณต้องปฏิบัติตามกฎเพื่อให้มันปลอดภาษี ซึ่งมักเกี่ยวข้องกับการถอนเงินและ เงินกู้จากกรมธรรม์.

1. การถอนเงิน (FIFO): คุณสามารถถอนเงินสดได้สูงสุดตามจำนวนเบี้ยประกันที่คุณจ่ายโดยไม่มีภาษีเลย นี่เรียกว่า "การคืนเงินต้น."
2. เงินกู้: เมื่อคุณถอนเงินต้นทั้งหมดแล้ว คุณจะเปลี่ยนไปใช้การกู้ยืม เงินกู้ไม่ถือเป็นรายได้ ดังนั้นจึงปลอดภาษี (ตราบใดที่กรมธรรม์ยังคงมีผลอยู่).
3. การยกเลิก: หากคุณยกเลิกกรมธรรม์ทั้งหมด คุณจะต้องจ่ายภาษีรายได้ตามปกติสำหรับกำไรใดๆ ที่สูงกว่าที่คุณจ่ายในเบี้ยประกัน.