نقد قیمت کی ترقی کو سمجھنا
ہول لائف انشورنس کی ایک خاص خصوصیت "نقد قیمت" ہے۔ اسے آپ کی انشورنس پالیسی کے اندر بنائی گئی ایک محفوظ ایکویٹی اثاثہ کلاس کے طور پر سوچیں۔
ترقی کا "جے-کرن"
حقیقت پسندانہ توقعات رکھنا اہم ہے۔ ہول لائف ایک طویل مدتی گاڑی ہے، جلدی امیر ہونے کا منصوبہ نہیں۔ ترقی عام طور پر "جے-کرن" کی پیروی کرتی ہے:
- 🔻 سال 1-5 (ڈپ): آپ کے پاس ممکنہ طور پر آپ کی ادائیگی کی گئی پریمیم سے کم نقد قیمت ہوگی۔ اس کی وجہ یہ ہے کہ ابتدائی پریمیم ایجنٹ کی کمیشن، سیٹ اپ فیس، اور موت کے فائدے کی قیمت کو پورا کرتے ہیں۔
- ➖ سال 10-15 (بریک ایون): یہ عام طور پر وہ نقطہ ہوتا ہے جہاں آپ کی نقد قیمت آپ کی ادا کردہ کل پریمیم کے برابر ہوتی ہے۔
- 🚀 سال 15+ (تیزی): مرکب ترقی تیز ہو جاتی ہے۔ آپ جو بھی ڈالر لگاتے ہیں وہ نقد قیمت کو $1.50 یا اس سے زیادہ بڑھا سکتا ہے منافع اور سود کی وجہ سے۔
غیر یقینی دنیا میں ضمانتیں
نقدی قیمت اکثر اوقات "رات کو آرام سے سونے" کے پورٹ فولیو کا حصہ کہا جاتا ہے۔ آپ کے 401(k) یا اسٹاک مارکیٹ کی سرمایہ کاری کے برعکس، اس کی ایک بنیاد ہے۔
ضمانتی شرح
تضمن شركة التأمين تعاقديًا معدل نمو أدنى (عادةً 2 في المئة إلى 4 في المئة) بغض النظر عن الظروف الاقتصادية.
لاکڈ ان منافع
ایک بار جب آپ کے نقدی قیمت میں ایک منافع شامل کیا جاتا ہے، تو یہ مارکیٹ کے کریش کی وجہ سے کبھی بھی کھو نہیں سکتا۔ یہ ہر سال "ریچٹ" کیا جاتا ہے۔
پیسوں تک رسائی: ٹیکس کے قواعد
آئی آر ایس زندگی کی انشورنس کو خاص ٹیکس کے فوائد دیتا ہے، لیکن آپ کو اسے ٹیکس فری رکھنے کے لئے قواعد کی پیروی کرنی ہوگی۔ اس میں اکثر واپسیوں اور پالیسی کے قرضوں کا مجموعہ شامل ہوتا ہے۔
- واپسی (FIFO): آپ مکمل طور پر ٹیکس فری کے طور پر آپ کی طرف سے ادا کردہ پریمیم کی مقدار تک نقدی واپس لے سکتے ہیں۔ اسے "بنیاد کی واپسی" کہا جاتا ہے۔
- قرضے: ایک بار جب آپ نے اپنی تمام بنیاد واپس لے لی، تو آپ قرضے لینا شروع کرتے ہیں۔ قرضے آمدنی نہیں سمجھے جاتے، لہذا یہ ٹیکس فری ہیں (جب تک کہ پالیسی فعال رہے)۔
- ترک: اگر آپ پالیسی کو مکمل طور پر منسوخ کرتے ہیں، تو آپ کو کسی بھی منافع پر عام آمدنی کا ٹیکس دینا ہوگا جو آپ نے پریمیم میں ادا کیا۔